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5 razones para contratar un seguro de auto

Como probablemente ya sabes, el seguro básico de auto es indispensable en algunas regiones de México; sin él, no puedes circular en vialidades federales o en ciudades enteras. Por esta razón, mucha gente ve el seguro de auto como “un gasto” sin detenerse a pensar en existen verdaderas buenas razones para contratar un seguro de auto.

En las siguientes líneas te vamos a revelar por qué contratar un seguro de auto va más allá de una ley y tiene que ver con ventajas y protecciones.

Razón #5: porque es requisito

Es cierto que el seguro de auto con cobertura básica de responsabilidad civil es obligatorio en diversas entidades de la República Mexicana y en caminos y puentes federales. Este debería ser el primer incentivo para que tomemos en serio la protección de un seguro de auto.

¿Por qué?

Porque nos hace conscientes de que al conducir no solo estás tú y tus acompañantes expuestos como tripulantes de tu auto, también otras personas a las que podríamos perjudicar en su patrimonio, su salud y hasta su vida.

Por eso, la obligatoriedad del seguro no es en vano. Garantiza que quienes poseen un auto se hagan responsables y eso, como conductores, nos vuelve más responsables al volante.

Razón #4: porque protege a personas, no a los fierros

¿Sabías que un seguro de auto no solo protege tu vehículo frente a robo o daños, sino también protege la vida del conductor, así como los pasajeros?

Los seguros están pensados para las personas.  El propósito del seguro de auto es que un evento adverso relacionado con tu auto, como un accidente o robo, no te ponga en una situación económicamente difícil.

Sucede que muchas veces después del percance viene el golpe económico, entonces el seguro se encarga de absorber los gastos, así como la fascia de tu auto es capaz de absorber los impactos.

En ese sentido, el enfoque humano de los seguros ha permitido que puedan ofrecerte beneficios enfocados en tus necesidades, como:

  • Asistencia vial. Para cuando necesites ayude técnica, incluso el apoyo de una grúa, en un momento en que tu coche no arranca.
  • Asistencia médica. Ideal para protegerte a ti y los tuyos después de un percance.
  • Asesoría legal y defensa jurídica. Especialmente útil cuando un percance te pone en una situación difícil con la ley.

Razón #3: porque es un complemento a los sistemas de seguridad

Piensa que ningún sistema de vigilancia es infalible –como la alarma del auto– y no te garantiza que tu auto no sea robado, dañado o desmantelado. Del mismo modo, los sistemas de protección del conductor y los pasajeros no te garantizan que no puedas tener un percance en las calles. Muchas veces, no eres tú quien lo provoca, pero igual tu integridad física y la de quienes viajan contigo están en riesgo.

Bajo esta lupa, tu seguro de auto te apoyará cuando los sistemas de seguridad no sean suficientes para contener el riesgo y estará ahí para ayudarte a pagar los gastos derivados de un evento.

Razón #2: porque mantiene tu patrimonio protegido

Pero no basta estar solo protegido y ya, lo ideal es estar protegido al máximo. Para ello, contratar la póliza de seguro más completa es lo más acertado. ¿No crees que vale la pena estar cubierto por si cualquier cosa le pasa a tu auto?

Después de todo, es uno de tus bienes patrimoniales más caros; cuesta muchísimo esfuerzo, años de trabajo adquirirlo, por no mencionar la cantidad de dinero. Con un seguro tienes la garantía de recuperar parcial o totalmente tu vehículo, así como recuperar los gastos derivados de daños provocados hasta por fenómenos naturales.

Lee más sobre las coberturas del seguro de auto en:

Riesgo: razón #1 para contratar un seguro de auto

La primera razón es porque nadie está 100% a salvo del riesgo. Ni siquiera tener el auto del año con el mejor equipamiento de seguridad o poseer un auto que no figura en las listas de los más robados elimina el riesgo.

Sobreestimar la suerte personal y subestimar la capacidad del riesgo de poner en jaque nuestras finanzas personales es la razón por la que se crearon los seguros. Para evitar así que nosotros nos preocupemos y contratar a alguien –en este caso, una aseguradora– que se ocupe por nosotros en caso de que algo pase.

Así que, si ya posees un auto o estás considerando comprar uno, no olvides que el seguro es más que una obligación legal: es la manera más efectiva de proteger esa inversión familiar que tanto te costó llevar a casa.

Acércate a un agente de seguros y pregunta por las coberturas. Estamos convencidos de que con tu seguro, seguro sí proteges mucho más que tu auto.

¿Quieres saber más sobre el seguro de auto? Lee nuestro artículo:

 

Protege tu auto como proteges a tu familia. Te damos 5 razones para contratar un seguro de auto

¿Qué es la responsabilidad civil y por qué te conviene protegerte?

De acuerdo con el Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM, la responsabilidad civil es una figura jurídica que establece la obligatoriedad en la reparación o indemnización de daños y perjuicios provocados a terceros.

Pero ¿qué quiere decir esto, a ti en qué te afecta y por qué es importante tenerlo presente en tu vida cotidiana? En las siguientes líneas te mostraremos cómo un concepto aparentemente tan ajeno puede cambiarte la vida.

¿Puedes hacer algo al respecto? Por supuesto. Y aquí te decimos qué.

Por qué debes tomar en serio la responsabilidad civil

En nuestro día a día estamos expuestos todo el tiempo a riesgos impredecibles. Piensa en el riesgo de sufrir un accidente camino al trabajo, que una motocicleta impacte contra tu auto en la carretera o el riesgo de perder los ahorros de toda tu vida en una mala inversión.

Pero casi siempre cuando hablamos de exposición al riesgo lo hacemos desde nuestra perspectiva, pensando en eventos que nos afectan directamente a nosotros, en situaciones en las que tú sales afectado. ¿Qué hay de aquellas situaciones en las que otros salen afectados por tu culpa, aún cuando no era tu intención?

La responsabilidad civil tiene que ver con el riesgo de provocar daños involuntarios a terceros, ya sea en su persona, su patrimonio o sus posesiones. Te obliga a responder ante esos daños, sea de manera cívica y consensuada o por la fuerza legal.

¿Cómo te afecta la responsabilidad civil?

Puesto que la responsabilidad civil te obliga a reparar el daño, el primer impacto que tiene sobre tu vida es directamente en tu bolsillo. Normalmente se trata de gastos inesperados, que no tenías contemplados hacer en la quincena o el mes, y te echa a perder tus finanzas.

Si tienes dinero para pagarlo, seguramente te va a desbalancear tus cuentas (quizá tendrás que usar dinero que tenías destinado para pagar otros gastos). Si no tienes para pagarlo en el momento, muy probablemente tendrás que recurrir a tus ahorros (que igual estabas juntando para otro fin) o pedir un préstamo, con los intereses que conlleva.

Pero en algunas ocasiones esos daños son tan costosos que difícilmente cualquier persona tiene esas cantidades disponibles. Por ponerte un ejemplo, piensa en el daño físico, incluso la muerte que podrías provocar a alguien en un accidente automovilístico.

Tu seguro: un as bajo la manga

El seguro entra aquí como tu salvador, porque paga las cuentas de tu responsabilidad civil en caso de que suceda. Al contratarlo, básicamente tú le estás transfiriendo los riesgos a la aseguradora para que tú no te preocupes por nada.

Así, en lugar de que tú desembolses para pagar los daños provocados a una persona, el seguro los cubre. Tú solo tendrás que asegurarte de pagar el deducible y mantenerte al día con el pago mensual, trimestral o anual de tu prima.

Varios tipos de responsabilidad civil

¿Sabes cuántas situaciones de responsabilidad civil existen en la vida? Todas las situaciones que te puedas imaginar en las que tú o tus familiares provoquen daños a terceros. Y ni siquiera tiene que ser daños a personas: también incluye a tiendas, propiedades ajenas y hasta mascotas.

Por eso varios seguros te ofrecen diferentes formas de protección para ti o tus familiares en caso de incurrir a daños a terceros. Estos son los tipos más comunes de responsabilidad civil cubiertos por los seguros:

Profesional: te cubre por daños a terceros producto de tu actividad laboral.

Familiar: se ofrece con frecuencia dentro de la cobertura de los seguros de casa habitación y protege a los miembros de tu familia por daños que puedan causar fuera del hogar.

Viajes: un seguro temporal ideal para realizar viajes de trabajo o familiares sin preocupaciones.

Mascotas: también se ofrece en los seguros de casa habitación o de manera independiente y te protege ante los daños provocados por tu mascota.

Vehículos: es el seguro básico que en algunas regiones es obligatorio para conducir y protege al asegurado si provoca daños, lesiones o el fallecimiento de terceras personas.

Reconocer que el riesgo de provocar daños a terceros es tan real como cualquier otro y asumir la responsabilidad de nuestras acciones nos pone un paso adelante en la construcción de una sociedad más respetuosa, justa y armoniosa. Pero no significa que tengas que enfrentarlo solo.

Así que no lo pienses más y contrata un seguro de responsabilidad civil. No vivas presa del riesgo y continúa tu vida sin padecer una catástrofe en tus finanzas. Acércate a un agente de seguros para recibir toda la asesoría que necesitas.

 

Protégete si provocas accidentes a terceros

Cómo proteger tu auto en temporada de lluvias

Cuando hablamos de fuertes lluvias y los siniestros que pueden llegar a provocar, a menudo pensamos solo en las afectaciones a los inmuebles y la infraestructura pública. Pero los automóviles también son una parte de nuestro patrimonio que puede ser severamente dañado por este y otros fenómenos hidrometeorológicos. Aquí te decimos cómo proteger tu auto ante las lluvias con el amparo de un seguro.

Al momento de protegerte, un seguro de automóvil con cobertura de daños a terceros no es suficiente, ya que los riesgos meteorológicos no están incluidos. ¿Sabes cuál es el que debes contratar? Averígualo en las siguientes líneas.

El peligro alrededor

Huracanes, inundaciones, granizo y hasta socavones son los principales riesgos hidrometeorológicos que ponen en peligro la integridad de tu automóvil.

Los encharcamientos, anegaciones y desbordamientos de agua pueden arrastrar tu vehículo e impactarlo con otros coches y estructuras, sin olvidar que cuando el agua ingresa en el sistema eléctrico y mecánico del vehículo los daños son irreversibles. El contacto del agua con el motor puede ser catastrófico para tu coche.

Y a eso súmale riesgos por daño indirecto, como la caída de árboles y otras estructuras que pueden colapsar como consecuencia del peso del granizo y el agua, así como por los fuertes vientos.

Muchas veces estos daños son irreparables, por lo que pueden representar la pérdida total de tu auto. Y aún cuando se pueden reparar implican grandes gastos.

La lluvia: enemiga al volante

Pero además de los riesgos antes mencionados, el principal peligro de las fuertes lluvias y precipitaciones de granizo son los accidentes al volante, los cuales incrementan en épocas de lluvia intensa un 10% y hasta en 35% en carreteras y ciudades.

Los accidentes viales aumentan con las lluvias por muchas razones. Una de ellas es la disminución de la visibilidad por parte de los conductores en calles y carreteras, pero el mayor riesgo al volante durante una lluvia es la pérdida de adherencia de las llantas en pavimento mojado.

Según el Centro de Experimentación y Seguridad Vial (CESVI), un auto a 60 Km/h puede perder adherencia en sus neumáticos hasta en 20% durante una lluvia, mientras que en asfalto mojado con 1.5 mm de elevación de agua puede perder hasta el 50% de adherencia. A 100 Km/h la adherencia se pierde casi completamente, llegando a 90%, lo cual significa prácticamente perder el control del auto.

Por supuesto, en estos casos la recomendación es abstenerte de manejar tu coche, y si ya estás manejando y te sorprende una fuerte lluvia, detener tu marcha y orillarte en un punto seguro si te es posible.

Con frecuencia, en estos casos los daños son más que materiales y desafortunadamente se pone en riesgo la integridad física y la vida de personas.

Proteger tu auto con un seguro

Si como conductor un accidente vial es un golpe para tu bolsillo, piensa lo frustrante que debe de ser que tu auto –ese patrimonio que tanto esfuerzo, tiempo y trabajo te costó– termine arruinado por la lluvia, por el solo hecho de que estuvo estacionado fuera de tu domicilio y lo impensable sucedió.

En México el seguro de automóvil es obligatorio solo para la cobertura de daños a terceros y si transitas por caminos y puentes federales (aunque en algunos estados es obligatorio dondequiera que transiten).

Pero, como acabamos de ver, hay riesgos hidrometeorológicos que son inevitables. Y ante la fuerza de la naturaleza, lo mejor es prevenirse con un seguro que sí cubra esos daños. Por eso, anticípate con un seguro de cobertura amplia que te ampare ante daños provocados a bienes y personas y cubra los gastos médicos de los ocupantes, así como robo total y daños materiales del auto.

¿Y tú qué seguro de auto tienes? ¿Con ese te sientes que puedes proteger tu auto ante lo impensable? Si ya cuentas con un seguro de cobertura de daños a terceros o limitada, contacta a tu agente y pregúntale cómo puedes incrementar la cobertura para recibir los beneficios de la amplia.

Si aún no tienes, ¡no esperes un día más para protegerlo! El peligro no avisa.

 

Interior de auto dañado por una inundación

¿Qué pasa con mi seguro si vendo mi auto?

Por fin vas a vender tu auto, pero la fecha de venta no coincide con la fecha de corte de la prima anual de tu seguro. ¿Qué va a pasar con tu seguro?

Dependerá en buena medida de qué decidas hacer después de la venta. Probablemente quieres vender tu viejo auto porque deseas comprar otro. O quizá tus planes ya no incluyen otro auto en tu vida, pero igual no te gustaría que ese dinero que ya pagaste por la prima se pierda y ya.

En cualquiera de esos escenarios, tienes opciones para tomar una decisión y aquí te las compartimos.

Conservar el seguro después de vender tu auto

¿Puedes conservar el seguro del auto vendido para proteger otro auto que vas a comprar? Sí puedes, siempre y cuando lo permita tu aseguradora. Pero no será bajo los mismos términos. Tu viejo seguro tendrá que ser ajustado para adaptarlo a la protección ideal para tu nuevo auto. Lo que ya pagaste de la prima pasa a cuenta del nuevo auto.

No necesitas adquirir el nuevo auto inmediatamente después de que vendiste el viejo como para evitar que se “consuma” la prima de tu seguro. En ocasiones, las aseguradoras te ofrecen mantener “suspendida” la póliza por un periodo máximo de un año. Una vez que ya lo compraste, ya puedes “reactivarla”.

Sin embargo, considera que no todas las aseguradoras te ofrecen este beneficio, así que te recomendamos comunicarte con ellos antes de vender y comprar. Toma en cuenta también que este tipo de trámites a veces requieren ser por escrito, por lo que es de suma importancia que preguntes a tu aseguradora por el formato de esta solicitud.

Tu comprador se lleva tu seguro

Transferir tu seguro a la persona que te compra el auto también es posible. Nuevamente tendrás que comunicarlo a tu aseguradora, y su resolución estará sujeta a la evaluación de riesgo que haga del nuevo dueño. Considera que su respuesta podría ser no.

Pero si la resolución es positiva, será indispensable que hagas los trámites y que no dejes pasar ni un solo día. Por la sencilla razón de que, si el nuevo dueño tiene un percance con el auto que le vendiste y la póliza sigue a tu nombre, tú serás el responsable, por lo que el deducible lo tendrás que pagar tú.

¿Puedes solicitar un reembolso parcial?

Obtener un reembolso por el tiempo que ya no vas a usar tu seguro no siempre es posible. Tienes que verificar en las condiciones del seguro si tienes derecho a solicitar una devolución por póliza no utilizada. Si tienes dudas sobre este punto, te recomendamos que te pongas en contacto con tu agente para que te asesore.

En caso de que no puedas solicitar la devolución correspondiente de la prima, intenta colocarlo como traspaso con tu comprador integrando su monto dentro del precio del auto. O bien, puedes sacarle otro tipo de provecho ofreciéndolo como un beneficio gratis que pudiera resultar atractivo y que quizá te ayude a vender el auto más rápido.

La comunicación con tu aseguradora es primordial

Sea cual sea tu decisión, contactar a tu aseguradora y decirles qué acciones te gustaría tomar para tu seguro de auto es algo que no debes dejar pasar antes de que lo vendas.

Pregunta qué sí puedes y qué no puedes hacer. Comunícales fecha de venta del viejo auto y fecha de adquisición del nuevo vehículo, de ser el caso. Solicita que te expliquen a detalle trámites y requisitos. Acércate a tu agente de seguros para que te oriente.

Recuerda que con tu seguro, seguro sí sales ganando.

 

Chica preguntándose qué pasará con su seguro si vende su auto

¿Qué impactos tendrá la reforma a la Ley de Movilidad de la CDMX?

El pasado 7 de julio el Congreso de la CDMX reformó la Ley General de Movilidad y Seguridad Vial de la Ciudad de México con el objetivo de reforzar la prevención de accidentes, reducir el número de víctimas y ampliar así la protección de todos los que transitamos por la vía pública. Pero ¿por qué cambiar la ley y en qué consisten esos ajustes? Y lo que quizá te estás preguntando con mayor interés: ¿cómo te van a impactar esos cambios?

Los accidentes viales: un problema de salud pública con altos costos

Datos del 2018 proporcionados por el Consejo Nacional para la Prevención de Accidentes (CONAPRA) revelan que cerca de 16 mil personas perdieron la vida a consecuencia de un accidente vial, de los cuales, el 68% de estas víctimas fueron usuarios vulnerables (peatones, ciclistas y motociclistas).

En México, los choques y atropellamientos están dentro de las primeras 10 causas de muerte. Según el Instituto de Salud Pública, nuestro país ocupa el séptimo lugar a nivel mundial y el tercero en Latinoamérica en muertes por accidentes viales.

Por estas razones, los accidentes viales se consideran un problema de salud pública en México, uno que le cuesta dinero al país. Según cifras de CONAPRA, se estima que los accidentes viales pueden costar el 2.63% del PIB nacional (27.5 mil millones de dólares). El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), por su parte, indica que las lesiones viales pueden costar entre 1.8% y 3.5% del PIB.

Los accidentes viales empobrecen familias enteras, sobre todo si la víctima fue la persona que era el sustento familiar. Por ello, el alto costo de los accidentes viales no solo se considera por los gastos que representan para el país, sino por la disminución de la calidad de vida de las víctimas y quienes los rodean, y sobre todo por la pérdida de vidas humanas.

Nuevas sanciones y disposiciones

Las nuevas disposiciones establecen que quienes conduzcan bajo los efectos de alguna bebida embriagante o sustancia tóxica –no importa si auto particular o transporte público– recibirán una sanción legal más severa. Como ahora la Secretaría de Movilidad de la Ciudad de México (Semovi) dará mayor seguimiento a los incidentes de tránsito, esta dependencia ahora podrá cancelar la licencia o permiso de manejo a estos conductores infractores y será retenida por la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC).

Por otro lado, se aprobaron reformas al Código Penal de la CDMX que incrementan las penas de cárcel a quienes sean culpables de homicidio o lesiones por haber invadido el carril de los ciclistas, conducido en estado de ebriedad o bajo el influjo de sustancias tóxicas y haber manejado distraído por el celular u otros dispositivos. En lugar de ser 4 a 10 años de cárcel, ahora podrían ser de 5 a 13.

Asimismo, la reforma estableció nuevas sanciones para conductores que no respeten restricciones cuando se active una emergencia sanitaria. Sanciones que pueden ir de 40 a 60 UMAS, es decir, entre $3,584 y $5,377.20.

Finalmente, la reforma a la Ley de Movilidad establece que los prestadores de servicio de transporte público y mercantil deberán contratar obligatoriamente un seguro de responsabilidad civil, es decir, una póliza de seguro que cubra daños, lesiones y muerte provocados a terceros, por un mínimo de 50 mil UMAS (unos 4 millones 481 mil pesos). Se le retirará el permiso de prestación del servicio si no contrata una póliza con esas características, si alguno de sus conductores provoca 3 accidentes viales o si provoca una muerte.

Con las modificaciones a la Ley de Movilidad se busca aplicar mayor castigo a los infractores con el objetivo de reducir los percances viales y proteger a los usuarios vulnerables. Por eso, lejos de verla como nuevas disposiciones que afectan a los conductores, se trata de medidas más fuertes que buscan erradicar esas conductas peligrosas frente al volante y volvernos más responsables.

En AMIS estamos a favor de la prevención y la protección y apoyamos la existencia de una Ley General de Movilidad y Seguridad Vial que impulse la existencia de un sistema seguro que busque erradicar las muertes en percances viales.

 

Embotellamiento de automóviles en calles de la Ciudad de México

Más vale auto asegurado que auto robado

En México cada día se roban en promedio 250 vehículos asegurados, este delito representa el primer eslabón de la cadena ilícita, lo que afecta a propietarios de autos con la pérdida de su patrimonio, si es que no cuentan con un Seguro de Auto.

Cabe destacar que el estado con mayor número de robos es el Estado de México con un total de 134,258 vehiculos asegurados robados en el periodo que comprende del 2013 al 2019.

Entre mayo del 2018 y abril del 2019 Guadalajara, Ecatepec de Morelos, Tlalnepantla, Puebla, Culiacán y Zapopan concentraron el 25% de los autos sustraídos en el territorio nacional.  De los robos que se generaron en el país, el 61.4% fue con violencia, siendo el estado de Guerrero el que presentó el mayor porcentaje con un 79%, seguido de Sinaloa con 77.5%.

Por  todo lo anterior, es importante que tu auto cuente con un Seguro que lo proteja en caso de robo o accidente.

Te compartimos algunos puntos que debes tomar en cuenta al momento de contratar tu Seguro:

  • Tener toda la información del auto que quieres asegurar, ya que el modelo hace que el precio pueda variar.
  • Encontrar la cobertura que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Comparar características y beneficios.
  • Buscar la opción que vaya de acuerdo a tu presupuesto y capacidad de pago.

De acuerdo a la ley aprobada por el Diario Oficial de la Federación, a partir del 2019 es obligatorio que tu Seguro de auto cuente con cobertura de Responabilidad Civil, de no contar con esta, podrías ser acreedor a multas que oscilan entre los 20 y 40 días de salario mínimo.

Acércate a tu agente y elige la mejor opción para tu auto.

Recuerda que

#NadaEsSeguroTuSeguroSí

¿Cómo te protege un seguro de responsabilidad civil para auto?

A partir del 1 de enero de 2019, este seguro es obligatorio para todos los automóviles que transiten en la CDMX vías, caminos y puentes federales. Las multas pueden llegar hasta los 40 salarios mínimos

Cerca del 70% de los autos en México no cuentan con un seguro, cuestión que no solo impacta a la economía del país, sino también al bolsillo de las familias mexicanas, pues en promedio, el costo de una indemnización por muerte va desde los 300 mil hasta los tres millones de pesos, por lo que un seguro puede ser un respaldo para afrontar el gasto inesperado que ocasiona un accidente vehicular.

Debido al bajo nivel de aseguramiento en el país, a partir del primero de enero de 2019 todos los automóviles que transiten por la Ciudad de México, vías, caminos y puentes federales deberán contra con un seguro que garantice el pago de los daños que pudieran ocasionarse a terceros en caso de un accidente vial, pero ¿qué cubre este seguro?

Este seguro cubrirá gastos por:

  • Daños ocasionados a terceras personas y sus bienes
  • Muerte accidental
  • Gastos de hospitalización
  • Atención médica y ambulancias
  • Gastos de entierro de los ocupantes del vehículo asegurado
  • Defensa legal durante el proceso (en caso de ser necesario)
  • Pago de fianzas

¿Dónde puedo adquirir este seguro?

Al momento de adquirir un vehículo la agencia automotriz te ofrecerá una póliza, es importante que sepas que no es obligatorio contratarlo en ese momento, siempre tendrás la opción de consultar con un agente y juntos decidir cuál es la opción que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasa si no lo adquiero?

Aquellos conductores que no cuenten con este seguro podrán hacerse acreedores a multas que van desde 20 hasta 40 días de Salario Mínimo Vigente en la Ciudad de México, debido a la reciente implementación de la obligatoriedad de este, aquellos que contraten el seguro y presenten la documentación correspondiente, podrán evitar el pago de la multa.

Es importante tener en cuenta que esta cobertura, al ser la más básica, no te protege ante robo total o parcial, ni por daños causados por distintos fenómenos naturales.

No lo tomes a la ligera, date tiempo de consultar a tu agente y  leer todas las cláusulas de tu contrato y recuerda que nada es seguro, tu seguro sí.