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¿Qué es el seguro dotal?

Tener una reserva a través de un seguro de ahorro te ofrece múltiples ventajas. Pero existe un tipo de seguro de ahorro que, además, protege a tu familia o beneficiarios en caso de que llegues a faltar. Se trata del seguro dotal, y en los siguientes párrafos te explicaremos en qué consiste, para qué lo puedes usar, así como los beneficios que puedes obtener.

Seguro dotal: ahorro y vida

Una de las ventajas más atractivas de ahorrar mediante un seguro de ahorro es que tienes tu guardadito asegurado, es decir, que la aseguradora se compromete a entregarte a ti o tus beneficiarios el monto contratado en tu póliza al concluir el plazo estipulado, pase lo que pase. Una garantía que muchos otros instrumentos de ahorro no te pueden ofrecer.

Con los seguros dotales, además de esta gran ventaja, puedes proteger a tu familia (o a los beneficiarios que nombres) en caso de que fallezcas durante el tiempo de vigencia de la póliza. Ellos recibirán el pago de la suma asegurada estipulada para que no queden desprotegidos económicamente.

En pocas palabras, un seguro dotal combina las ventajas de un seguro de ahorro, más la protección de un seguro de vida.

Ventajas adicionales que puedes obtener

Casi cualquier seguro de ahorro tiene su contraparte dotal. Entre los más comunes puedes encontrar: planes de ahorro para la jubilación, seguros educativos para tus hijos o simplemente cualquier plan de ahorro temporal (a 5, 10 o más años). ¡Y todos ellos te ofrecen beneficios fiscales!

Pero si aún todo esto no te resulta convincente, aquí hay algunos beneficios opcionales que puedes obtener al momento de contratar o agregar a la póliza que ya tienes:

  • Muerte accidental: tus beneficiarios reciben una suma asegurada adicional a la de fallecimiento.
  • Invalidez: recibes la suma asegurada si llegaras a invalidarte, sin tener que seguir pagando tu prima.
  • Cobertura para cónyuge: tu cónyuge recibe la misma cobertura por fallecimiento e invalidez.
  • Ahorro por fallecimiento: tus beneficiarios reciben la suma asegurada en caso de fallecimiento y además reciben el ahorro garantizado cuando se cumpla el plazo.

Así que no dudes en contactar a tu agente para revisar las opciones disponibles y contratar el seguro dotal con las coberturas que mejor se adapten a tus planes de ahorro, tu capacidad de pago y el tipo de protección que quieres brindar a los que más quieres.

Cumple tus metas de vida y protege a tu familia. Con tu seguro dotal, seguro sí les das un futuro mejor.

 

¿Qué seguros son deducibles de impuestos?

En México existe una gran oferta de seguros y cada uno te ofrece beneficios específicos dependiendo de la cobertura que contratas. ¿Sabías que hay algunos que te brindan beneficios fiscales?

Te va a resultar de gran interés conocer cuáles, justo en estos meses de la declaración anual de impuestos.

¿Qué seguros proporcionan beneficios fiscales?

No todos los seguros te ofrecen beneficios fiscales, solo los de gastos médicos mayores y aquellos con componentes de inversión o ahorro, como el seguro de retiro o los planes de ahorro.

En ese sentido, un seguro de vida por sí solo no te brinda el beneficio, a menos que se trate de un seguro de vida dotal, el cual cuenta con modalidad de ahorro.

Deducibles de impuestos para personas físicas

El beneficio fiscal más común en los seguros de gastos médicos mayores y de ahorro o inversión es que son deducibles de impuestos, una opción muy atractiva que podría ayudarte a obtener saldo a favor en tu declaración anual.

Pero ¿qué es lo que puedes deducir?

Como persona física, si ya cuentas con alguno de estos seguros puedes deducir la prima. Toma en cuenta que en el caso del seguro de vida dotal solo podrás deducir el pago de la prima correspondiente a la parte del ahorro.

Específicamente hablando del seguro de gastos médicos mayores, además de la prima puedes deducir gastos médicos, dentales, hospitalarios, así como servicios de psicología y nutrición, siempre y cuando el profesionista esté debidamente registrado ante el SAT y emita el recibo correspondiente.

Por su parte, las aportaciones voluntarias que hagas a tu seguro de retiro también son deducibles de impuestos.

Cabe mencionar que la deducción de impuestos en las primas está estipulada en la Ley de Impuestos Sobre la Renta, por lo que no depende de la compañía donde tengas contratado tu seguro. Sin embargo, es necesario que estés al corriente con tus pagos y que los hayas hecho con tarjeta de crédito o débito para poder presentar la factura en el portal del SAT.

¿Hay seguros deducibles para empresas?

Para las personas morales el panorama es distinto. Ellas cuentan con una gama más amplia de seguros cuyos pagos de primas son deducibles de impuestos:

  • Seguro de negocio
  • Seguro de ahorro empresarial
  • Seguro para los autos del negocio
  • Seguro de vida de los empleados (100% deducible)

 

En estos meses de la declaración anual de impuestos te invitamos a acercarte a un contador que te informe cuánto puedes deducir este año a través de tus seguros.

Infórmate también con tu agente sobre todos los beneficios fiscales que puedes obtener además de la deducción de impuestos y cómo aplican según las condiciones específicas de tus pólizas contratadas.

Y no olvides que con tu seguro, seguro sí obtienes grandes beneficios.

 

Seguros deducibles de impuestos

Seguro de vida temporal: protección durante un periodo determinado

Existe una oferta muy amplia de seguros de vida en México que varían tanto en montos como en coberturas. Pero quizá lo que no sabes es que también pueden ser diferentes por su vigencia, tal es el caso del seguro de vida temporal. Te invitamos a seguir leyendo para que conozcas sus características.

El seguro de vida temporal, como su nombre lo indica, es una clase de seguro que puedes contratar por un periodo especifico y pagarlo en mensualidades o anualidades. Una ventaja que te ofrece es que no estás obligado a renovar la póliza cuando se cumple el plazo, pero puedes hacerlo siempre y cuando no exista una restricción.

Este seguro te brinda protección solo durante el periodo de vigencia de la póliza, es decir, el tiempo específico que lo contrates. De los riesgos que te va a proteger dependerá de las coberturas que contrates. La más básica que vas a encontrar es por fallecimiento, aunque es posible que tu aseguradora te permita añadir otras, como invalidez.

Sin embargo, debido a que el periodo de contratación es corto, el monto que cobrarán tus beneficiarios en caso de que fallezcas (suma asegurada) será menor que otros seguros de vida.

Así puedes aprovecharlo

La flexibilidad que ofrece el seguro de vida temporal lo hace conveniente para empresas que buscan brindar a sus empleados una protección como parte de su esquema de prestaciones, durante el tiempo de vigencia de sus contratos laborales.

O bien, puede contratarlo cualquier persona y vincularlo con una hipoteca que haya adquirido para que ésta quede pagada en caso de que fallezca.

 

¿Qué te parece el seguro de vida temporal? ¿Ya lo conocías? ¿Lo contratarías para ti o para tus empleados? Acércate con tu agente de seguros y pregunta por las coberturas que puedes obtener. Podrías descubrir que es justo lo que necesitas.

 

Familia disfrutando la vida, protegidos con un seguro de vida

Conoce los beneficios de contar con un Seguro de Vida

En los últimos meses, la contingencia sanitaria ha dejado múltiples aprendizajes y cambios en nuestra vida cotidiana, así como incertidumbre económica. Por lo anterior, hoy más que nunca resulta de suma importancia protegerte a ti y a tu familia.

Es un hecho que las enfermedades y accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, por lo que siempre es conveniente estar prevenidos a corto, mediano y largo plazo contando con un instrumento de protección financiera como el Seguro de Vida, este le proporciona seguridad económica a tu familia para no quedar desamparada y  poder solventar la falta de ingresos ante la pérdida de un familiar.

 

Te compartimos los beneficios más importantes que te ofrece un Seguro de Vida:

  • Indemnización: el beneficiario recibe un monto económico por parte de la compañía aseguradora.
  • Tranquilidad: esta es una de las razones por las que muchas personas deciden contratar un seguro de vida; contar con protección para sus seres queridos.
  • Libre de embargos: la suma de dinero se recibe íntegra, aunque el fallecido tuviera deudas.
  • Flexibilidad: Las condiciones indicadas en la póliza pueden ajustarse a lo largo de la vida de la persona, e ir cambiando para adaptarse a sus distintas necesidades.

Conocer de cerca los beneficios y características de tu seguro, te permitirá tener una visión más clara de tus necesidades de protección para tu familia.

No lo olvides, contactar a un agente, quien te asesorara para elegir la mejor opción.

Recuerda que #NadaEsSeguroTuSeguroSí

Cobertura Solidaria de Apoyo al Sector Salud

El sector asegurador en México, valora y admira a todo el personal de salud que día a día da su mayor esfuerzo para atender a los mexicanos que lamentablemente adquirieron COVID -19.

Es por eso que la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y sus 87 compañías asociadas crearon la Cobertura Solidaria de Apoyo al Sector Salud.

Esta cobertura beneficiará a 1.6 millones de trabajadores asignados a atender pacientes con COVID-19 y que se desempeñan en el sector público de salud.

¿En qué consiste la Cobertura Solidaria de Apoyo al Sector Salud?

En caso de fallecimiento, las compañías de seguros ofrecen un apoyo económico de $50,000 con vigencia retroactiva del 1 de abril al 31 de Agosto del 2020. Es decir, se contempla también a quienes lamentablemente fallecieron desde la fecha de inicio de la vigencia.

¿A quienes protege?

Esta indemnización cubre a:

-Médicos

-Residentes

-Personal de enfermería

-Pasantes y auxiliares de enfermería

-Profesionistas o técnicos

-Camilleros

-Intendentes y afanadores

que están luchando día a día contra el COVID-19.

¿Quiénes son los beneficiarios?

La indemnización se pagará en primer término al cónyuge a la falta de este a los hijos y en último caso a los padres, que presenten la documentación completa y correcta.

¿Cuál es el proceso para recibir este pago?

  1. Comunicarse al teléfono 55 52 27 90 31 o enviar un correo electrónico a coberturacovid@amis.com.mx para hacer la solicitud.

Para más información visita el sitio www.amis.com.mx

  1. Se informará la relación de documentos necesarios y se dará una clave para su envío a través de DHL.
  2. Acudir a una oficina de servicio de mensajería DHL, brindar la clave que se le proporcionó y enviar los documentos.
  3. AMIS recibe la documentación completa y verifica que cumpla con los requisitos solicitados. De ser así, se realizará una transferencia electrónica a más tardar en 72 horas.

Esta iniciativa promueve la protección de las familias de los héroes que cuidan la salud de todos los mexicanos en esta pandemia. Por ello la industria aseguradora se une en un esfuerzo solidario por ellos.

¡Por cada uno de ustedes, somos miles apoyándolos!

#SegurosPorMéxico

Seguro de Vida: Una inversión para el futuro

Al contratar un Seguro de Vida no solo estás protegiendo a tu familia cuando faltes, también es una forma de invertir para proteger el patrimonio de tus seres queridos.

Un Seguro de Vida es un contrato mediante el cual, la aseguradora se compromete a pagar una cantidad estipulada a los beneficiarios del seguro en caso de que el asegurado fallezca.

Los principales beneficios de este seguro incluyen:

  • Protección y cuidado de tu familia.
  • Pago de deudas del asegurado con instituciones financieras.
  • Pago de gastos funerarios.

Existen 2 tipos de coberturas del Seguro de Vida:

Básica

  • Fallecimiento: Si el asegurado muere, la suma asegurada se otorga a sus beneficiarios.

Adicionales

  • Muerte accidental: fallecimiento derivado de un accidente, se otorga la suma asegurada a sus beneficiarios.
  • Pérdidas orgánicas: en caso de pérdida de un miembro del asegurado, como consecuencia de un accidente, se le paga el porcentaje correspondiente de la suma asegurada dependiendo de la tabla establecida en las condiciones generales.
  • Supervivencia: cuando el seguro llega a su vencimiento y el asegurado continúa con vida, se le entrega la suma asegurada para cubrir sus necesidades en el retiro, la vejez y la continuidad de los estudios de sus hijos.
  • Invalidez: si el asegurado queda invalido por alguna enfermedad o riesgo, se le otorga la suma asegurada contratada.

 

Contacta a tu agente para ver las diferentes opciones existentes en el mercado.

Contar con un Seguro de Vida puede ser la diferencia para el futuro de tu familia.

Recuerda que #NadaEsSeguroTuSeguroSí

 

La importancia de contar con un Seguro de Vida

Nadie está exento de sufrir un accidente, una enfermedad o alguna pérdida. Muchas veces, por aquella frase de “a mí no me va a pasar” corremos el riesgo de dejar en una situación comprometida a nuestros seres queridos. Contratar un Seguro de Vida es tan importante como contar con un Seguro de Auto o de Hogar, ya que nos permitirá proteger a nuestra familia.

¿Quiénes son aptos para contratar un Seguro de Vida?

Un Seguro de Vida está pensado para mantener tu tranquilidad financiera, por lo que es recomendable contratarlo si tenemos un préstamo hipotecario, algún negocio propio, gastos fijos importantes, deudas o créditos que recaerán directamente en nuestra familia en caso de que lleguemos a faltar.

¿POR QUÉ CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA?

 -Protege y cuida a tu familia.

-Garantiza tu tranquilidad en el futuro.

-Cubre deudas del asegurado: impuestos, sucesorios, gastos funerarios.

-Garantiza tu futuro y el de tus hijos: cubre educación o estudios académicos.

-Cubre gastos vitales como: hipoteca o alquiler, alimentación, vestimenta, etc.

 

 Tipos de Seguro de Vida

En el mercado, existen 3 tipos diferentes de Seguros de vida:

SEGURO TEMPORAL

Garantiza el capital contratado a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado solo en un periodo de tiempo determinado. Puede renovarse de manera automática.

SEGURO DOTAL

Tiene características propias. Es un seguro de vida que garantiza una compensación económica “en vida” para los beneficiarios del asegurado, no está sujeto al fallecimiento de este.

SEGUROS ORDINARIO

Extiende su cobertura durante toda la vida del asegurado, sin plazo determinado. Plantean el pago de primas hasta el fallecimiento del usuario.

Pero, ¿cuánto cuesta un Seguro?

Algunas personas piensan que contratar un Seguro de Vida es un desembolso importante, cuando en la mayoría de los casos es falso, ya que el precio depende de la edad, ingresos y gastos diarios. Incluso puede costar hasta una tercera parte del Seguro de Auto.

Como en otros tipos de Seguros, al contratar un Seguro de Vida es frecuente ver diferencias de precios importantes entre unos y otros, por eso es importante tener claro qué es lo que se va a contratar.

Elegir una aseguradora es una decisión importante. Te recomendamos analizar las ofertas y precios y ponerte en contacto con un agente de seguros certificado.

Recuerda que #NadaEsSeguroTuSeguroSí

Seguros para la Mujer

El 8 de Marzo se celebra el Día Internacional de la Mujer que busca la igualdad, el desarrollo de las mujeres, la justicia y la paz.

Las mujeres representan más del 50% de la población en México y solo el 18% cuenta con un seguro de Gastos Médicos Mayores, por lo que es prioridad aumentar la cultura de protección en ellas.

En los últimos 10 años el 76% de las mujeres sufrieron algún tipo de eventualidad y solo el 10% hicieron uso de su póliza de seguro.

Existen algunos seguros creados y pensados específicamente en las mujeres:

Seguro de automóvil

Cuentan con una cobertura especial para mujeres, les proporcionan ayuda mecánica e inclusive cobertura estética en caso de que la titular de la póliza sufra algún daño en un accidente en su auto.

Seguro por robo de bolsa

Hay aseguradoras que ofrecen este seguro, cubre todos los objetos contenidos en un bolso de mano. El pago se realiza siempre y cuando se compruebe la existencia de la bolsa y denuncia en el Ministerio Público.

Seguros por complicaciones de cirugía estética

Este seguro inicia al momento de la cirugía cubriendo: aumento de busto, implante de glúteos, liposucción. Este seguro cubre los gastos siempre y cuando la complicación que llegue a tener la asegurada derivada de una cirugía plástica haya sido realizada por un cirujano plástico con cédula y certificado.

Estos son solo algunos seguros  creados para las mujeres, pero, ¿qué seguros son los más contratados por ellas?:

Para conocer más de los seguros pensados en mujeres, consulta a tu agente.

No olvidemos que protegernos también es proteger a los que queremos. Nada es seguro, tu seguro sí.

¿Cómo elegir tu Seguro de Vida?

¿Qué factores debo tomar en cuenta al elegir un Seguro de Vida?

Lo principal es pensar en qué pasaría con tu familia en caso de que llegues a faltar, hacerlo te dará una de las principales razones para adquirirlo. También debes tener presente que al ser ellos quiénes dependen económicamente de ti, contar con él, te dará la tranquilidad de poder ofrecerles un respaldo en caso de que tú ya no estés.

Es importante que al momento de contratarlo, tengas presente cuál es la cantidad que necesitarían las personas a las que quieres proteger para poder cubrir sus necesidades básicas al menos durante 3 años.

Tu presupuesto también juega un papel importante en la toma de esta decisión, ya que dependerás de él para definir la cantidad que puedes destinar para pagarlo.

¡Identifica tus necesidades!

Un Seguro Vida te ofrece protección económica a través de coberturas por: muerte, invalidez, enfermedades terminales o gastos funerarios, adicional a esto te ofrece la opción de realizar un ahorro para la vejez.

¿A quién protegeré?

Una vez que de acuerdo a tus necesidades hayas elegido la protección y cobertura que necesitas recibir por parte de tu Seguro de Vida, deberás designar a tus beneficiarios, que son las personas que recibirán la Suma Asegurada en caso de que fallezcas.

Así que, si estás por adquirir un Seguro de Vida, no dudes en consultar a tu agente para que te ayude a identificar tus necesidades, conocer mejor las opciones que existen, tomar la mejor decisión; y si ya lo adquiriste, para comprender mejor el contrato.

Cuídate y recuerda que… ¡Nada es seguro, tu seguro sí!

Tipos de Seguro

Los seguros de vida son múltiples y variados, y los hay para cada tipo de necesidad.
Dentro de cada tipo de seguro, existen variaciones y diferencias en el tipo de cobertura, monto y objetivo del seguro.
1.- Seguros Tradicionales
Ordinario de Vida o Vitalicio:
La aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al ocurrir el fallecimiento del asegurado.
Su objetivo es otorgar protección por fallecimiento durante toda la vida.
Temporal:
La aseguradora únicamente pagará la suma asegurada de esta cobertura si el asegurado fallece durante el plazo estipulado en la carátula de la póliza.
Su objetivo es ofrecer protección durante este plazo.
Dotal:
La aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al término del plazo contratado, o antes si el asegurado fallece.
Su objetivo es ofrecer protección por fallecimiento y supervivencia.
A partir de la combinación de estos planes se generan productos para cubrir necesidades de:
  • Protección (por fallecimiento y supervivencia)
  • Jubilación
  • Educación
  • Ahorro
2.- Seguros Tradicionales – Inversión
Inversión:
Es aquel que, siendo un plan tradicional, tiene asociado un Fondo de Inversión que generalmente se constituye por el vencimiento de dotales a corto plazo y los dividendos que se dejan en administración en la compañía.
 
Seguros Flexibles:
Son planes que ofrecen una cobertura, cuando menos, por fallecimiento y se caracterizan por la flexibilidad en su manejo administrativo.
Sus valores se calculan mensualmente y se constituyen como las primas pagadas, tanto de sus coberturas como de la prima de inversión. A éstas se le van cargando los costos de las coberturas y los gastos de administración del seguro, abonándose los intereses generados por la inversión de la reserva y el fondo de dividendos en administración, en su caso.  En estos planes se pueden hacer retiros parciales.
Seguro Familiar:
Es un seguro individual en el que una póliza incluye, como asegurado, cuando menos a dos miembros de la misma familia con una cobertura básica.
Este seguro también puede existir en las modalidades antes presentadas.
No debe considerarse dentro de esta definición la cobertura conyugal, ya que esta corresponde a un beneficio adicional.