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Seguros de vida.

By otros_seguros

Seguros de Vida en México: Tipos y Beneficios para Proteger a Tu Familia

Contar con un seguro de vida en México es una de las mejores decisiones que puedes tomar para proteger a tu familia. Existen diferentes tipos de seguros de vida en México que se adaptan a tus necesidades y las de miles de mexicanos.

Sigue leyendo para descubrir el tipo de seguro de vida en México que mejor se ajusta a ti.

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida en México asegura que, en caso de fallecimiento o invalidez, tus seres queridos recibirán un apoyo económico. Algunos seguros también cubren supervivencia, lo que significa que si el plazo del seguro termina y sigues con vida, recibirás la suma asegurada.

Este tipo de seguro ayuda a cubrir riesgos que pueden afectar tu salud o bienestar, y protege a quienes dependen de ti económicamente.

Tipos de seguros de vida

  1. Seguros de vida para fallecimiento: Estos seguros tienen como objetivo cubrir el riesgo de fallecimiento o, en algunos casos, tu supervivencia. Se dividen en dos tipos:
    • Temporal: Cubre el fallecimiento durante un plazo determinado, como 1, 5 o 10 años. No incluye pagos si sobrevives al final del plazo.
    • Vitalicio: Cubre toda la vida del asegurado y garantiza una suma asegurada para tus beneficiarios, sin importar cuándo fallezcas.
  2. Seguros de vida con ahorro (mixtos): Además de proteger a tus beneficiarios, estos seguros incluyen un componente de ahorro o inversión. Pueden ayudarte a mantener un nivel de vida digno en la jubilación o proporcionar una renta vitalicia.

Seguro de vida familiar

Este tipo de seguro permite incluir a otros miembros de tu familia en la póliza, ofreciendo protección para más de una persona bajo un mismo contrato.

La importancia de un seguro de vida

Tener un seguro de vida te permite dejar un legado para tus seres queridos, protegiéndolos de preocupaciones financieras. Aunque no podemos predecir el futuro, con un seguro de vida podemos asegurar que nuestras familias estarán protegidas, incluso cuando ya no estemos presentes.

Infórmate bien y consulta con un agente de seguros para elegir la mejor opción.

agosto 23, 2024
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Seguros de gastos medicos

Seguro de salud.

By salud

Seguro de salud o seguro de gastos médicos mayores: ¿qué son y cuál elegir?

Todos queremos tener acceso a la salud, tanto a nivel personal como para nuestros familiares. Pero ¿sabías que, por ley, existen solo dos tipos de seguro médico? De acuerdo con la Ley de Instituciones de Seguros y Finanzas, tus opciones son el seguro de salud (también conocido como seguro de gastos médicos menores) y el seguro de gastos médicos mayores. ¿Cuál elegir? ¿En qué se diferencian? ¿Cuáles son sus ventajas?

Cómo Elegir entre Seguro de Salud y Seguro de Gastos Médicos Mayores

La principal diferencia entre ambos seguros es que el seguro de salud es preventivo y el seguro de gastos médicos mayores se usa al presentarse el padecimiento o incidente de salud. Esto tiene diversas implicaciones.  

La primera y más inmediata es que el costo del seguro de salud disminuye en comparación con el de gastos médicos mayores. Pero más allá de costos, están los alcances de cada uno. El seguro de salud brinda apoyo financiero para el monitoreo y prevención de la salud: por ejemplo, el pago de consultas médicas, exámenes clínicos, laboratorios, orientación médica a distancia, incluso terapias y servicios limitados de ambulancia.

El seguro de gastos médicos mayores, en cambio, brinda soporte financiero para la atención médica de un accidente, enfermedad o urgencia médica. Este no busca dar con el diagnóstico, a diferencia del seguro médico, sino que opera a partir de que se cuenta con el diagnóstico de una enfermedad o una situación médica de emergencia para tratarla o atenderla.

En ese sentido, el seguro de salud puede cubrir la atención ambulatoria ante la presencia de síntomas para descubrir lo que lo provoca y dar con el diagnóstico, por lo que puede incluir también tanto consultas de médico general como de algunas especialidades.

El seguro de gastos médicos mayores ampara con otro tipo de gastos (llamados “mayores”) para restablecer la salud después del accidente, urgencia o enfermedad, por lo que puede incluir hospitalizaciones, cirugías, medicamentos, aparatos ortopédicos, tratamientos (incluso tratamientos dentales básicos) y, dependiendo del seguro que se contrate, estos o algunos servicios se pueden solicitar en el extranjero. Lo que resulta muy útil para las personas que viajan con frecuencia.

 Pero esa no es la única ventaja.

Beneficios

La principal bondad del seguro de salud o seguro de gastos médicos menores es que te ayuda a tener un monitoreo de tu estado de salud y, en consecuencia, te permite darle mantenimiento y conservarla con el seguimiento a través de chequeos y diversos estudios.

¿Quiénes pueden sacarle el máximo provecho? Personas que necesitan frecuentemente consultas. Por ejemplo: mujeres embarazadas, padres que necesitan monitorear el estado de salud de sus hijos o, al revés, hijos que buscan brindarle atención médica a sus padres de la tercera edad.

Toma en cuenta que el precio que encuentres entre diferentes opciones de seguro de salud puede influir en su cobertura. Algunos cubren medicamentos, otros no; algunos cubren estudios al 100%, otros solo un porcentaje; algunos cubren la totalidad del costo de consultas y otros ofrecen precios fijos preferenciales. Esto permite que el pago de algunas opciones de seguro de salud sea más económico y accesible que otros al no absorber la totalidad de los costos.

Por su parte, el seguro de gastos médicos mayores es muy útil para restablecer la salud ante eventos adversos. Es la protección ante eventos que nunca te gustaría que sucedieran, pero si suceden agradeces estar amparado. Para muchas personas ha resultado ser la mejor inversión de su vida, la diferencia entre quedarse en la quiebra o atender su salud sin preocupaciones.

¿Cuál elegir?

 Ambos seguros tienen el objetivo de mejorar la calidad de vida de sus usuarios mejorando su estado de salud. Cada uno con su propia estrategia, según acabamos de ver: el seguro de salud, previniéndola, mientras que el seguro de gastos médicos mayores es correctivo.

Lo cierto es que no se oponen en absoluto. Por el contrario, se complementan. No tienes que elegir uno u otro, sino que puedes tener ambos. Y extender esta protección integral a tu familia. Todo depende de tus necesidades de atención de salud actuales y las que quieres tener en el futuro, para ti y para quienes buscas proteger más.

Solo recuerda que no tienes que estar enfermo para cuidar tu salud, ya que existe este tipo de seguro –de salud– que te permite prevenir enfermedades. Y no tienes que esperar a que te pase algo y darte cuenta de que debiste contratarlo con anticipación.

Anticípate y protege tu salud hoy

Así que si te decides a contratar un seguro, lo más aconsejable es que revises las ventajas que te ofrece cada uno de estos seguros según cada aseguradora. Es ahí donde puedes encontrar diferencias sustanciales o los beneficios que te harán decidirte por una u otra opción.

Ponemos a tu disposición nuestro Directorio donde podrás encontrar la información de contacto de nuestras diferentes aseguradoras asociadas, quienes con gusto te asesorarán con información específica, actualizada y puntual de los productos de protección de salud que ofrecen: /directorio/

agosto 23, 2024
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Coberturas del seguro de auto.

By autos

Conoce cuáles son las coberturas del seguro de auto.

No cabe duda que la protección de un seguro de auto es una gran aliada que te ayuda a cuidar mejor tu patrimonio. Pero ¿sabías que este seguro te puede proteger de diferentes maneras y en diferentes circunstancias? Conoce cuáles son las coberturas del seguro de auto y cómo te amparan.

Las coberturas del seguro de auto: niveles de protección

Razones para contratar un seguro de auto hay más de una. De hecho, puedes consultarlas en nuestra entrada:

  • 5 razones para contratar un seguro de auto

En esta ocasión no queremos hablarte del por qué contratar un seguro de auto, sino de cuál. Y para eso necesitas conocer las coberturas que, en términos generales, encuentras disponibles entre las aseguradoras mexicanas.

Tu mejor opción de cobertura siempre será la que te brinde la protección que necesitas y que se encuentre al alcance de tu bolsillo.

Por fortuna, tienes para elegir 3 niveles de protección, es decir, 3 coberturas. Y, como en los videojuegos, si subes de nivel suben los beneficios también.

Básica o de responsabilidad civil

También conocido como “seguro de daños a terceros”, este tipo de seguro está diseñado para cubrir, como su nombre lo indica, la responsabilidad civil cuando sufres un percance a bordo de tu automóvil y surgen afectaciones a terceros.

Esto quiere decir que cubre los daños potenciales a terceras personas, daños en sus bienes, lesiones corporales e incluso fallecimiento. En este último caso, repara el daño a los deudos según lo que determine la ley.

Opcionalmente, según tu póliza, podría ofrecerte de manera adicional protección legal, cubrir los gastos médicos de quienes iban a bordo contigo al momento del percance, asistencia vial y asistencia de viajes.

Limitada

En esta cobertura el nivel de protección sube de manera importante, ya que esta cobertura te va a proteger, además de responsabilidad civil, el pago por el robo de tu vehículo.

Igualmente, la aseguradora podría o no ofrecerte, a manera de extensión de la cobertura, protección legal, cubrir los gastos médicos de quienes iban a bordo contigo al momento del percance, asistencia vial y asistencia de viajes; sin embargo, no siempre es el caso.

Amplia

Aquí estamos hablando del rey de las coberturas de seguro de auto y es el seguro al que deberías estar apostando, ya que se trata de la protección máxima de tu vehículo.

¿Qué incluye el seguro de cobertura amplia? Además de responsabilidad civil y robo, a esta cobertura se le suma el pago de los gastos por daños materiales que tu auto pudiera sufrir a causa de un incidente.

Además, este sí incluye protección legal, la cobertura de los gastos médicos de quienes iban a bordo contigo al momento del percance, así como asistencia vial y asistencia de viajes.

En algunos casos la aseguradora podría ofrecerte el beneficio de un auto sustituto en caso de siniestro, para que así tú no quedes sin auto durante el tiempo en que recuperas el tuyo.

Tabla comparativa de coberturas del seguro de auto

Básica Limitada Amplia
Daños materiales y pérdidas por siniestros × × √
Robo de auto × × √
Daños causados a bienes de terceros, lesiones corporativas o muerte √ √ √
Protección legal (opcional) (opcional) √
Gastos médicos a quienes van en auto (opcional) (opcional) √
Asistencia vial (opcional) (opcional) √
Asistencia durante viajes (opcional) (opcional) √

¿Cuál de estas coberturas es la ideal para ti? No olvides que antes de contratar, es una estupenda idea comparar los diferentes seguros para tomar la mejor decisión. Contacta con un agente de seguros, o los que necesites, en el siguiente enlace: /directorio/

 Con tu seguro de auto, seguro sí eliges la mejor protección para tu patrimonio.

agosto 23, 2024
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Seguros de vida

Seguros de vida y retiro

By pension

La Importancia de los Seguros de Vida y Retiro: Protege tu Futuro

Los seguros de vida y seguros de retiro son herramientas financieras fundamentales para asegurar tu estabilidad económica y la de tus seres queridos. En un mundo lleno de incertidumbres, contar con seguros de vida y seguros de retiro no solo proporciona tranquilidad, sino que también ayuda a planificar un futuro seguro y predecible.

¿Qué es un Seguro de Vida?

Un seguro de vida es un contrato entre una persona y una compañía de seguros en el que se establece que, en caso de fallecimiento del asegurado, se pagará una suma de dinero a los beneficiarios designados. Esta suma es conocida como “beneficio por fallecimiento” y puede ser utilizada para cubrir gastos funerarios, deudas, y proporcionar apoyo financiero a los dependientes.

Tipos de Seguros de Vida:

  1. Seguro de Vida Temporal: Ofrece cobertura por un período específico, como 10, 20 o 30 años. Ideal para quienes buscan protección durante un tiempo determinado.
  2. Seguro de Vida Permanente: Proporciona cobertura durante toda la vida del asegurado y acumula valor en efectivo. Incluye subtipos como el seguro de vida entera y el seguro de vida universal.

¿Por qué es Importante el Seguro de Vida?

  • Protección Financiera para los Seres Queridos: En caso de fallecimiento, el seguro de vida garantiza que tus seres queridos no enfrenten dificultades económicas inesperadas.
  • Pago de Deudas y Gastos: Ayuda a cubrir deudas pendientes y otros gastos, evitando que tus familiares tengan que cargar con estas responsabilidades.
  • Planeación Sucesoria: Facilita la transferencia de bienes a tus herederos, reduciendo la complejidad del proceso de sucesión.

¿Qué es un Seguro de Retiro?

Un seguro de retiro, también conocido como plan de pensiones o plan de jubilación, es un producto financiero diseñado para acumular fondos que te permitirán mantener tu calidad de vida una vez que dejes de trabajar. A diferencia del seguro de vida, el objetivo principal del seguro de retiro es asegurar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente durante tu jubilación.

Tipos de Seguros de Retiro:

  1. Plan de Pensiones Individual: Permite acumular capital a través de aportaciones periódicas, que luego se convierte en una renta cuando te jubiles.
  2. Seguro de Anualidad: Ofrece pagos periódicos durante un período específico o hasta el final de la vida del asegurado, brindando una fuente estable de ingresos.

¿Por qué es Importante el Seguro de Retiro?

  • Seguridad Financiera en la Jubilación: Garantiza que tendrás ingresos suficientes para mantener tu estilo de vida después de retirarte del mercado laboral.
  • Preparación para el Futuro: Ahorra e invierte a lo largo de tu vida laboral para enfrentar imprevistos y mantener tu independencia financiera en la jubilación.
  • Beneficios Fiscales: Algunos planes de retiro ofrecen ventajas fiscales, como deducciones de impuestos sobre las aportaciones y crecimiento libre de impuestos.

Finalmente

Invertir en seguros de vida y seguros de retiro no solo es una decisión financiera inteligente, sino una forma de proteger el bienestar de tus seres queridos y tu propio futuro. Estos seguros proporcionan estabilidad y tranquilidad en un mundo incierto, permitiéndote enfrentar cualquier eventualidad con confianza. No subestimes el impacto que estos instrumentos pueden tener en tu vida; considera hablar con un asesor financiero para encontrar la mejor opción que se ajuste a tus necesidades y objetivos. Puedes encontrar una variedad de aseguradoras y opciones en nuestro directorio para ayudarte a tomar la mejor decisión.

agosto 22, 2024
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Periodo de Gracia en Seguros: Claves para Iniciar el Año

By autos

Iniciar el año es un momento de renovación personal, familiar y espiritual para muchos. Este periodo de gracia, también conocido como plazo adicional, es una cortesía de las aseguradoras que te permite un tiempo extra para realizar el pago de tus pólizas sin perder la cobertura. Aprovecha este período para retomar con energía y optimismo mientras gestionas tus seguros con tranquilidad.

¿Qué tiene que ver el periodo de gracia con el inicio de año? Para resolver la cuestión, primero debes saber qué es.

El periodo de gracia

El periodo de gracia –también conocido como plazo adicional– es una cortesía que brindan las aseguradoras y un recordatorio amistoso de que tu último pago venció.

Consiste en que tu aseguradora te da un lapso de ciertos días para realizar tu siguiente pago antes de cancelarte el servicio o empezar a cobrarte intereses y otras comisiones y sanciones.

Esto aplica no solo en pólizas cuyo pago es anualizado, también aquellas que se pagan mensual o trimestralmente.

El número de días extra lo estipula cada aseguradora y puede variar. Y aunque no todos los seguros cuentan con periodo de gracia, es más frecuente encontrar esta flexibilidad de pago en seguros para automóviles.

Cabe decir que durante el periodo de gracia sigues cubierto con las garantías y disfrutando beneficios que normalmente te ofrece tu seguro aunque, en sentido estricto, no has hecho tu pago.

También es cierto que lo otorgan las aseguradoras como una manera de compensar cualquier retraso en el servicio o en los trámites administrativos que son completamente imputables a la aseguradora.

El periodo de gracia de pagos domiciliados

Otra manera de disfrutar de un periodo de gracia o plazo extendido en tu pago es cuando tienes domiciliado el pago de tu seguro con cargo a tu tarjeta de crédito o débito y por alguna razón tu pago no pasa.

Normalmente las aseguradoras son entidades financieras muy flexibles y no cancelan inmediatamente tu contrato cuando tu pago domiciliado no pasa. En estos casos, te brindan una modalidad especial de periodo de gracia que consiste en seguir haciendo intentos de cobro.

Incluso en ocasiones, si después de varios reintentos no logran hacer el cobro domiciliado, se ponen en contacto contigo para informarte del problema con tu forma de pago.

Y durante todo este tiempo suelen no cobrarte cargos ni compensaciones. Una cortesía muy útil en estos casos en los que no tienes la culpa directamente.

 

¿Por qué es importante a principios de año?

El periodo de gracia se vuelve especialmente relevante a finales de un año y principios de otro porque en muchas ocasiones, como ya lo mencionamos, el pago de las primas es anualizado. Esto ocurre con mayor frecuencia en seguros de auto, pero no es exclusivo.

Algunas personas tienen contratados seguros que se renuevan cada año (o cuando vencen), pero no siempre es así. El periodo de gracia funciona como “colchón” para amortiguar unos días el pago en caso de que no sepas o no recuerdes si tu seguro se renueva o no.

Es importante que verifiques con tu aseguradora si tu seguro se renueva automáticamente o tienes que hacerlo manualmente.

Sobre todo, es crucial que sepas si no tienes renovación automática antes de que venza tu periodo de gracia para que logres realizar tu pago a tiempo y puedas disfrutar de las garantías, servicios y beneficios que te brinda tu seguro.

¿Sabes cómo renovar tu seguro? Es muy fácil. Aquí te damos algunos consejos
Si bien el periodo de gracia es un pequeño respiro económico –sobre todo en el mes de enero–, lo ideal es llevar finanzas personales y familiares sanas y ordenadas que te permitan realizar tus pagos a tiempo.

No olvides ponerte en contacto con tu aseguradora para preguntar si gozas de periodo de gracia y de cuántos días consiste, así como verificar si tu póliza se renueva automáticamente. Consulta nuestro directorio para obtener su información de contacto:

agosto 16, 2024
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Seguro de vacaciones

Seguros para Vacaciones: Protección Total en tu Viaje

By autos

Salir de vacaciones con la familia o amigos es de los momentos más esperados y disfrutados del año. Y justo porque queremos que goces tus vacaciones al máximo, te traemos todas las opciones de seguros para vacaciones disponibles para protegerte a ti, a tus acompañantes, así como tu patrimonio durante tu ausencia, para que te vayas tranquilo y sin preocupaciones.

Seguro de viajero

Viajar puede exponerte a riesgos, no importa si solo es dentro de la República Mexicana o en el extranjero. Por eso, no está de más blindar la diversión de tus vacaciones con un seguro de viajero que te proteja a ti y a tus acompañantes.

Los riesgos que cubre varían de aseguradora en aseguradora, pero también de la póliza que contrates. Te conviene hacer una pequeña investigación antes de lanzarte de viaje para descubrir cuál es el seguro de viaje ideal para tus vacaciones.

Fíjate: puede cubrirte desde los gastos por cancelación o interrupción inesperada de tu viaje, accidentes, enfermedad, contagio, pérdida de equipaje, robo, gastos de traslados, hasta gastos funerarios y repatriación de los restos en caso de fallecimiento inesperado.

Acá te contamos más sobre qué es el seguro de viaje y cómo te protege:

Seguro de viaje

Suena muy extremo, pero cualquiera que contrates va a salvar tu cartera si algo inesperado sucede. ¡Qué mejor que pasar unas vacaciones libres de preocupaciones y con todos los gastos cubiertos!

Y lo mejor de todo es que tu seguro de viaje lo puedes usar una sola vez (y pagar una sola vez o en cómodos pagos, depende con quién lo contrates), o bien, seguirlo pagando si definitivamente te gusta viajar y lo haces con regularidad.

Seguro de auto

El seguro de auto con cobertura básica es obligatorio en casi la mitad del país, entonces, si vas a viajar en tu coche para llegar a tu destino vacacional, definitivamente lo tienes que tener.

Pero a pesar de le enorme ventaja de estar protegido por daños a terceras personas con tu cobertura básica, la verdad es tu responsabilidad al volante incrementa cuando llevas contigo a tus propios acompañantes, ya sea tu familia o tus amigos. Por esta razón, y para estar prevenido en caso de accidente o robo del vehículo, la mejor opción es un seguro de cobertura amplia que te ampare con los gastos y servicios adicionales que son de gran ayuda en caso de percances durante el camino.

Por supuesto, no podíamos dejarte con la duda y aquí te explicamos las coberturas:

Conoce cuáles son las coberturas del seguro de auto
Si tú ya cuentas con un seguro básico o de responsabilidad civil, no dudes en contactar a tu agente y solicitar la ampliación de la cobertura antes de salir de viaje para que estén todos protegidos a bordo de tu auto.

Seguro de casa

Muchas veces no pensamos que dejar la casa o el depa solo mientras nos vamos de vacaciones puede ser un inconveniente. Pero los ladrones a casa habitación siempre están al acecho. Además, nuestro hogar sigue expuesto a los mismos riesgos de siempre, aunque nos vayamos por unos cuantos días. Desafortunadamente, el riesgo y el hampa no toman vacaciones.

Pero tú sí puedes tomar las medidas pertinentes y prevenir no solo robo, sino una amplia gama de riesgos que podrían dañar tu casa o departamento mientras tú estás fuera para que tú no tengas que pagarlos. Por ejemplo, puede cubrir los daños causados por granizo, inundación, incendio, sismo.

Aquí te explicamos con mayor detalle en qué consiste y qué puede proteger:

Cómo funciona un seguro de daños
Y ni siquiera tienes que ser dueño de tu casa o departamento, porque también lo puedes contratar si estás rentando. Es quizá el seguro para vacaciones en el que menos pensamos, pero probablemente es el más importante en cualquier época del año.

¿Sabías que puedes contratar todos estos seguros para vacaciones el mismo día sin inconvenientes? En nuestro Directorio concentramos la información de contactos de todas nuestras aseguradoras agremiadas. Tú solo tienes que ingresar en la liga y empezar tu búsqueda y contratación de seguros antes de irte de vacaciones desde aquí:

agosto 16, 2024
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