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Seguro de Retiro

En México 4 de cada 10 personas están ahorrando para su retiro. Cuando una persona se jubila recibe mensualmente el 26% de su último salario, por lo que empezar a prever tu futuro te servirá para mantener tu estabilidad económica y estilo de vida.

Un Seguro de Retiro, funciona como un ahorro que realizas periódicamente durante tu etapa laboral y lo recibes al momento de tu jubilación. Este seguro administra e invierte tus ahorros protegiendo tu estabilidad económica.

¿Qué beneficios tiene un seguro de Retiro?

· Te protege desde el primer día en caso de fallecimiento.

· Pueden contratarse en moneda nacional, UDIS, USD o Euros.

· Las aportaciones que realices pueden ajustarse ante la disminución o aumento de ingresos.

· Puede heredarse a un beneficiario.

· Es administrado por una aseguradora.

· Cuenta con beneficios fiscales, así que no olvides consultar a tu contador para conocerlos más a fondo.

· Te protege ante fallecimiento, invalidez, muerte accidental y enfermedades graves.

· Lo pueden contratar empleados o trabajadores independientes.

· El ahorro puede ser entregado en una sola exhibición o en mensualidades hasta el fallecimiento.

¿A qué edad debería contratarlo?

– Entre más joven comiences tu ahorro será mejor, ya que esto te permitirá pagar una prima pequeña para recibir el máximo beneficio posible.

– El plazo mínimo para contratarlo es de 5 años antes de la jubilación.

Ahora que conoces todo sobre el Seguro de Retiro, es momento de contactar a tu agente para encontrar la opción que se adapte a tus necesidades.

No dejes tu futuro a la suerte, un Seguro de Retiro lo garantiza desde el primer día.

Tipo de pensiones

El Sistema de Pensiones se divide en Beneficio Definido (BD) y Contribución Definida (CD).

1.- Beneficio Definido (BD)

* El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Salario de cotización y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

* Riesgos de trabajo
– Incapacidad permanente total
– Incapacidad permanente parcial
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

* Invalidez y Vida
– Invalidez definitiva
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

2.- Contribución Definida (CD)

* El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Monto de la cuenta individual y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

* Retiro Anticipado: Cuando el trabajador tiene un saldo 30% mayor al de la pensión garantizada, puede optar por retirarse.

* Cesantía: Cuando el asegurado se retira entre los 60 y los 65 años.

* Vejez: Cuando el asegurado ha cumplido los 65 años de edad.

Planea tu retiro, el día de hoy

Un plan individual de retiro garantiza que la población cuente con un patrimonio sólido y una jubilación digna.

Existen beneficios para estimular que las personas recurran a este tipo de ahorro que les permite construir un patrimonio y contar con una pensión que asegure su retiro. Entre más temprana la edad laboral que se comience a ahorrar, más beneficios fiscales se tendrán.

Actualmente en México 1 de cada 20 personas son adultos mayores, y para el 2050 se espera que sea 1 de cada 4. 
Para promover el ahorro para el retiro se han otorgado beneficios fiscales. Uno de estos beneficios fiscales es el Plan Personal de Retiro basado en el Artículo 176 Fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, el cual ofrece un gran beneficio fiscal al deducir de impuestos las aportaciones realizadas al plan con un tope del 10% de los ingresos anuales acumulables sin rebasar 5 salarios mínimos anuales del área geográfica correspondiente.

Para los planes de pensiones privadas, las edades requeridas para la jubilación van de los 55 a los 75 años.

Empieza a planear tu Retiro, el día de hoy.

 

Un retiro saludable, para ti y tus finanzas

El momento de la jubilación puede tener un impacto emocional en nuestras vida y en nuestras finanzas. El retiro es un proceso que debe planearse con anticipación y no próximo a jubilarse. Lo ideal es empezar desde jóvenes para garantizar un retiro saludable, tener un ingreso que nos permita cumplir nuestros sueños y mantener nuestra calidad de vida.

Te dejamos algunas recomendaciones para disfrutar de una pensión saludable:

Elige precavidamente.

Si eres empleado, ¡ahora tienes el derecho a decidir quién te pagará tu pensión! Tanto el IMSS como el ISSSTE te entregarán un documento, en el que se describen todos los datos sobre tu pensión.  En dicho documento elegirás  la forma que deseas sea pagada tu pensión:

  • IMSS (Ley del 73)
  • Aseguradoras (Ley del 97)
  • Afores ( Ley del 97)

Lee cuidadosamente e infórmate sobre los beneficios (atención médica,  incremento anual, prestamos y retiros, aguinaldo) que otorgan los diferentes regímenes. Una vez que hayas comparado las propuestas contenidas en tu documento oferta , decide cuando estés  completamente seguro de tu elección. No decidas con prisa, el trámite es personal.

Tu decisión es muy importante  y una vez que hayas firmado el documento oferta, no podrás cambiar la forma en la que te pagarán tu pensión.

Realiza tus metas

Una de las aspiraciones más comunes después de la vida laboral, es viajar, conocer el mundo o simplemente retirarnos a algún lugar tranquilo para descansar. Soñar no cuesta, pero hacer los sueños realidad, sí. Esos deseos pueden convertirse en realidad contratando un seguro de ahorro para el retiro, el cual nos apoye de manera significativa a cumplirlo.

Construye un plan financiero

Ahorrar es importante, pero también piensa en cómo gastarás ese dinero. El retiro es una etapa de crecimiento y oportunidades, así que es una excelente oportunidad de invertir en nuevos negocios. Nunca es tarde para tener el negocio de tu vida.

Elige tus actividades

Ahora, tendrás el tiempo necesario para dedicarte a lo que siempre quisiste. Existen una gran variedad de opciones recreativas, accesibles y de bajo costo,  para ocupar tu tiempo libre después de la jubilación.

Procura tu salud

Nunca es tarde para cambiar tu estilo de vida. Lleva una alimentación adecuada, mezclada con rutinas de ejercicio y un chequeo parcial con un médico para verificar tu estado de salud.

Alista documentos y trámites

Ya sea que tengas una gran herencia o no, es importante dejar un documento legal que los avale. Verifica que los nombres de los beneficiarios estén correctos, así como en orden los títulos de propiedad. Evitarás al menos un gran dolor de cabeza a tu familia.

La planificación temprana es fundamental para administrar tu dinero y para que éste nos  alcance por mucho más tiempo. Convierte la etapa del retiro en una experiencia increíble anticipándote a las incertidumbres.

 

¿Estás pensando en tu retiro?

El tiempo siempre será un factor que estará presente al hablar de tu Retiro, ya que cada día que pasa es uno más que estás cerca de llegar al fin de tu vida laboral, y al llegar ese momento deberás estar listo para adaptarte a un nuevo estilo de vida.

No esperes más…

 Los años que dures activo laboralmente, serán los mismos que tendrás para construir el ahorro y patrimonio con el que vivirás al jubilarte, es por esto que resulta de vital importancia aprovechar el tiempo al máximo.

¡Comienza cuanto antes!

Ahorrar para tu Retiro, es una de las decisiones económicas más importantes que deberás tomar, ya que al hacerlo, estarás generando los recursos que te permitirán vivir tranquilo al momento de jubilarte.

Un Seguro para tu Retiro,  es una opción que te permite complementar el ahorro que realizas a través de las aportaciones voluntarias en tu AFORE; además, este tipo de Seguro puede ofrecerte cobertura en caso de fallecimiento accidental, invalidez o gastos funerarios.

¡Decide cómo vivirás!

Primero, debes considerar este tema como prioridad, y tener en cuenta que entre los 20 y 25 años, es un buen rango de edad para comenzar a planear tu retiro, ya que al definir el esquema de ahorro que seguirás, deberás considerar los años que  estarás económicamente activo y la edad en la que te jubilarás.

Acércate a tu agente y evalúen juntos las opciones que puede ofrecerte un Seguro para tu Retiro, él será de gran ayuda para encontrar la mejor opción de acuerdo a tus necesidades de ahorro para tu jubilación..

Aprovecha el tiempo, haz que cada día cuente, y recuerda que nada es seguro, tu seguro sí.

Ahorro Voluntario: un pilar importante para tu futuro

¿Has pensado ya en tu futuro cuando quieras quieras retirarte? ¿Qué harás cuando dejes de percibir ingresos fijos? En México, existen planes de retiro y pensiones que aseguran un ingreso para tu bienestar. Se basan en el ahorro voluntario y/o obligatorio, y dividen tu vida en dos etapas básicas: la de acumulamiento y la de retiro.

En la etapa de acumulamiento, el ahorro es la pieza clave para disfrutar de una pensión digna. Este ahorro de acuerdo a tu plan de retiro se basa en tres pilares:

  1. Las prestaciones que ofrecen las instituciones de seguridad social como el IMSS y el ISSSTE;
  2. Los planes de retiro o jubilación que ofrecen las empresas a sus trabajadores.
  3. El ahorro de las personas en planes individuales de retiro en compañías de seguros o bajo otros métodos de financiamiento como fideicomisos bancarios o casas de bolsa.

Actualmente, el 38% de la población económicamente activa cotiza en algún sistema de seguridad social en México.

Si te encuentras trabajando, de tus pagos de nómina se descuenta una cantidad fija para tu ahorro de retiro. Estos pagos son administrados por la Afore que hayas seleccionado anteriormente o donde maneja su esquema de pensiones la compañía donde trabajas.

Estos pagos se van acumulando y, cuando llegue el momento de tu retiro, la cantidad total ahorrada se dividirá para entregarte una cantidad mensual con la que tendrás que administrar tus gastos, es decir, tu pensión mensual.

Sin embargo, es importante señalar que, cuando un trabajador se retira, el porcentaje de pensión que recibe, con respecto al último salario, es de tan sólo una fracción, por ejemplo: en el caso de un trabajador que gane 10 salarios mínimos y haya cotizado 25 años, sólo recibirá el 23% de su salario, y aunque este durante 40 años, recibirá únicamente 60% de su último salario.

¿Y qué pasa si trabajas por tu cuenta? Actualmente,  el 67% de la población no tiene un plan de pensión.

Ya sea que quieras incrementar tu cantidad total para el retiro si eres trabajador, o trabajas de forma independiente, un  esquema de ahorro voluntario o plan de pensión privada con una aseguradora te conviene; es  una alternativa de ahorro como complemento de la pensión.

Con un plan de pensión privado, te comprometes a efectuar aportaciones anuales o mensuales a una cuenta individual, que se acumularán en la cantidad total de tu pensión y  asegurarán tu retiro.

Si eres trabajador, acumularás mayor dinero para tu retiro y tendrás una mejor pensión.

Si aportas individualmente, no tendrás que preocuparte por tu futuro en cuanto dejes de laborar.

La finalidad de estos planes es apoyarte para que al momento de tu retiro cubras necesidades básicas; tales como comida, vivienda, vestido, medicamentos, etc.