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¿Qué es el periodo de gracia y por qué es importante tenerlo en cuenta a principios de año?

Iniciar año significa para muchos de nosotros un periodo de renovación familiar, personal y hasta espiritual. Aprovechamos enero para retomar con más energía, más positivos y optimistas. Pero no debemos olvidar que en muchos casos suele ser el periodo de renovación de nuestras pólizas de seguro.

¿Qué tiene que ver el periodo de gracia con el inicio de año? Para resolver la cuestión, primero debes saber qué es.

El periodo de gracia

El periodo de gracia –también conocido como plazo adicional– es una cortesía que brindan las aseguradoras y un recordatorio amistoso de que tu último pago venció.

Consiste en que tu aseguradora te da un lapso de ciertos días para realizar tu siguiente pago antes de cancelarte el servicio o empezar a cobrarte intereses y otras comisiones y sanciones.

Esto aplica no solo en pólizas cuyo pago es anualizado, también aquellas que se pagan mensual o trimestralmente.

El número de días extra lo estipula cada aseguradora y puede variar. Y aunque no todos los seguros cuentan con periodo de gracia, es más frecuente encontrar esta flexibilidad de pago en seguros para automóviles.

Cabe decir que durante el periodo de gracia sigues cubierto con las garantías y disfrutando beneficios que normalmente te ofrece tu seguro aunque, en sentido estricto, no has hecho tu pago.

También es cierto que lo otorgan las aseguradoras como una manera de compensar cualquier retraso en el servicio o en los trámites administrativos que son completamente imputables a la aseguradora.

El periodo de gracia de pagos domiciliados

Otra manera de disfrutar de un periodo de gracia o plazo extendido en tu pago es cuando tienes domiciliado el pago de tu seguro con cargo a tu tarjeta de crédito o débito y por alguna razón tu pago no pasa.

Normalmente las aseguradoras son entidades financieras muy flexibles y no cancelan inmediatamente tu contrato cuando tu pago domiciliado no pasa. En estos casos, te brindan una modalidad especial de periodo de gracia que consiste en seguir haciendo intentos de cobro.

Incluso en ocasiones, si después de varios reintentos no logran hacer el cobro domiciliado, se ponen en contacto contigo para informarte del problema con tu forma de pago.

Y durante todo este tiempo suelen no cobrarte cargos ni compensaciones. Una cortesía muy útil en estos casos en los que no tienes la culpa directamente.

¿Por qué es importante a principios de año?

El periodo de gracia se vuelve especialmente relevante a finales de un año y principios de otro porque en muchas ocasiones, como ya lo mencionamos, el pago de las primas es anualizado. Esto ocurre con mayor frecuencia en seguros de auto, pero no es exclusivo.

Algunas personas tienen contratados seguros que se renuevan cada año (o cuando vencen), pero no siempre es así. El periodo de gracia funciona como “colchón” para amortiguar unos días el pago en caso de que no sepas o no recuerdes si tu seguro se renueva o no.

Es importante que verifiques con tu aseguradora si tu seguro se renueva automáticamente o tienes que hacerlo manualmente.

Sobre todo, es crucial que sepas si no tienes renovación automática antes de que venza tu periodo de gracia para que logres realizar tu pago a tiempo y puedas disfrutar de las garantías, servicios y beneficios que te brinda tu seguro.

Si bien el periodo de gracia es un pequeño respiro económico –sobre todo en el mes de enero–, lo ideal es llevar finanzas personales y familiares sanas y ordenadas que te permitan realizar tus pagos a tiempo.

No olvides ponerte en contacto con tu aseguradora para preguntar si gozas de periodo de gracia y de cuántos días consiste, así como verificar si tu póliza se renueva automáticamente. Consulta nuestro directorio para obtener su información de contacto: https://sitio.amis.com.mx/directorio/

 

El periodo de gracia es un plazo adicional para pagar tu póliza

¿Qué es el seguro dotal?

Tener una reserva a través de un seguro de ahorro te ofrece múltiples ventajas. Pero existe un tipo de seguro de ahorro que, además, protege a tu familia o beneficiarios en caso de que llegues a faltar. Se trata del seguro dotal, y en los siguientes párrafos te explicaremos en qué consiste, para qué lo puedes usar, así como los beneficios que puedes obtener.

Seguro dotal: ahorro y vida

Una de las ventajas más atractivas de ahorrar mediante un seguro de ahorro es que tienes tu guardadito asegurado, es decir, que la aseguradora se compromete a entregarte a ti o tus beneficiarios el monto contratado en tu póliza al concluir el plazo estipulado, pase lo que pase. Una garantía que muchos otros instrumentos de ahorro no te pueden ofrecer.

Con los seguros dotales, además de esta gran ventaja, puedes nombrar a las personas que recibirán el pago de tu ahorro, así como protegerlas en caso de que fallezcas durante el tiempo de vigencia de la póliza, es decir, ellos recibirán el pago de la suma asegurada estipulada para que no queden desprotegidos económicamente.

En pocas palabras, un seguro dotal combina las ventajas de un seguro de ahorro, más la protección de un seguro de vida. Beneficios que depositas en quien tú elijas: tus hijos, tus nietos, tu pareja, tus hermanos, etc.

Ventajas adicionales que puedes obtener

Casi cualquier seguro de ahorro tiene su contraparte dotal. Entre los más comunes puedes encontrar: planes de ahorro para la jubilación, seguros educativos para tus hijos o simplemente cualquier plan de ahorro temporal (a 5, 10 o más años). ¡Y todos ellos te ofrecen beneficios fiscales!

Pero si aún todo esto no te resulta convincente, aquí hay algunos beneficios opcionales que puedes obtener al momento de contratar o agregar a la póliza que ya tienes:

  • Muerte accidental: tus beneficiarios reciben una suma asegurada adicional a la de fallecimiento.
  • Invalidez: recibes la suma asegurada si llegaras a invalidarte, sin tener que seguir pagando tu prima.
  • Cobertura para cónyuge: tu cónyuge recibe la misma cobertura por fallecimiento e invalidez.
  • Ahorro por fallecimiento: tus beneficiarios reciben la suma asegurada en caso de fallecimiento y además reciben el ahorro garantizado cuando se cumpla el plazo.

Así que no dudes en contactar a tu agente para revisar las opciones disponibles y contratar el seguro dotal con las coberturas que mejor se adapten a tus planes de ahorro, tu capacidad de pago y el tipo de protección que quieres brindar a los que más quieres.

Cumple tus metas de vida y protege a tu familia. Con tu seguro dotal, seguro sí les das un futuro mejor.

 

¿Qué seguros son deducibles de impuestos?

En México existe una gran oferta de seguros y cada uno te ofrece beneficios específicos dependiendo de la cobertura que contratas. ¿Sabías que hay algunos que te brindan beneficios fiscales?

Te va a resultar de gran interés conocer cuáles, justo en estos meses de la declaración anual de impuestos.

¿Qué seguros proporcionan beneficios fiscales?

No todos los seguros te ofrecen beneficios fiscales, solo los de gastos médicos mayores y aquellos con componentes de inversión o ahorro, como el seguro de retiro o los planes de ahorro.

En ese sentido, un seguro de vida por sí solo no te brinda el beneficio, a menos que se trate de un seguro de vida dotal, el cual cuenta con modalidad de ahorro.

Deducibles de impuestos para personas físicas

El beneficio fiscal más común en los seguros de gastos médicos mayores y de ahorro o inversión es que son deducibles de impuestos, una opción muy atractiva que podría ayudarte a obtener saldo a favor en tu declaración anual.

Pero ¿qué es lo que puedes deducir?

Como persona física, si ya cuentas con alguno de estos seguros puedes deducir la prima. Toma en cuenta que en el caso del seguro de vida dotal solo podrás deducir el pago de la prima correspondiente a la parte del ahorro.

Específicamente hablando del seguro de gastos médicos mayores, además de la prima puedes deducir gastos médicos, dentales, hospitalarios, así como servicios de psicología y nutrición, siempre y cuando el profesionista esté debidamente registrado ante el SAT y emita el recibo correspondiente.

Por su parte, las aportaciones voluntarias que hagas a tu seguro de retiro también son deducibles de impuestos.

Cabe mencionar que la deducción de impuestos en las primas está estipulada en la Ley de Impuestos Sobre la Renta, por lo que no depende de la compañía donde tengas contratado tu seguro. Sin embargo, es necesario que estés al corriente con tus pagos y que los hayas hecho con tarjeta de crédito o débito para poder presentar la factura en el portal del SAT.

¿Hay seguros deducibles para empresas?

Para las personas morales el panorama es distinto. Ellas cuentan con una gama más amplia de seguros cuyos pagos de primas son deducibles de impuestos:

  • Seguro de negocio
  • Seguro de ahorro empresarial
  • Seguro para los autos del negocio
  • Seguro de vida de los empleados (100% deducible)

 

En estos meses de la declaración anual de impuestos te invitamos a acercarte a un contador que te informe cuánto puedes deducir este año a través de tus seguros.

Infórmate también con tu agente sobre todos los beneficios fiscales que puedes obtener además de la deducción de impuestos y cómo aplican según las condiciones específicas de tus pólizas contratadas.

Y no olvides que con tu seguro, seguro sí obtienes grandes beneficios.

 

Seguros deducibles de impuestos

¿Qué es mejor: la Afore o el Seguro de Retiro?

Cuando escuchas hablar del ahorro para el retiro quizá lo primero que viene a tu mente es la Afore, ya que es el método más usado por los mexicanos para hacerse de un patrimonio para la jubilación, pero no es el único. ¿Sabías que existe el Seguro de Retiro, una alternativa con la que obtienes más beneficios?

Te invitamos a seguir leyendo y descubrir por qué deberías contratarlo, incluso si ya cuentas con Afore.

Ventajas del seguro de retiro

Sin lugar a dudas, la Afore es un buen método de ahorro para el retiro, sobre todo porque es una prestación que por ley te corresponde. Sin embargo, sus beneficios son limitados.

Un Seguro de Retiro te ofrece estas ventajas:

  • Es un producto accesible que se ajusta a cualquier nivel de ingresos.
  • Es flexible y permite incrementar o reducir los pagos periódicos de la póliza.
  • No dependes de las aportaciones de tu patrón y del gobierno, ni de estar en nómina. Es una excelente opción para trabajadores independientes.
  • Tus beneficiarios están protegidos desde el primer día que lo contratas en caso de fallecimiento.
  • Una aseguradora sí te garantiza crecimiento real de ganancias evitando que tu dinero pierda valor debido a la inflación, ya que puedes elegir inversiones en UDIS, dólares o euros.
  • Tú eliges si al jubilarte deseas que se te entregue el monto total acumulado o en mensualidades.
  • Tus mensualidades no están sujetas a la tasa de reemplazo: una proporción que se calcula sobre el último salario que tengas en tu vida laboral y que suele ser alrededor del 30% (este porcentaje es lo que te correspondería como pensión mensual con tu Afore).
  • No estás obligado por ley a jubilarte hasta los 65 años y puedes hacerlo a los 60.
  • Puedes contratar un seguro de retiro hasta 5 años antes de jubilarte, aunque lo ideal es empezar a ahorrar desde joven, entre los 20 y 25 años.

Como ves, ahorrar con un Seguro de Retiro te ofrece beneficios superiores y es la mejor manera de protegerte financieramente. Contacta a un agente de seguros y empieza a planificar un futuro que te permita disfrutar tu retiro al máximo.

 

Un Seguro de Retiro para tu futuro

Cosechar el camino para tu futuro no debe de ser una acción complicada si te mantienes prevenido. Al terminar tu vida laboral, tu afore está obligada a brindarte una pensión, sin embargo, con un Seguro de retiro tienes la oportunidad de aumentar los recursos que puedas recibir.

 

Un Seguro de Retiro te permite:

  • Generar ahorros para conservar tu estilo de vida al terminar tu etapa laboral.
  • Dejar un patrimonio a tu familia en caso de fallecimiento.

 

Entre más joven contrates el seguro, mayores serán los rendimientos acumulados y más bajas las aportaciones que tendrás que hacer para tu ahorro. Aquí te compartimos algunas características de este seguro:

 

-Te protege ante fallecimiento, invalidez, muerte accidental y enfermedades graves

-Puedes contratarlo en moneda nacional, dólares o euros

-Las aportaciones pueden ajustarse a lo largo del tiempo

-Puede heredarse a un beneficiario

-Es administrado por una aseguradora

-Cuenta con beneficios fiscales

Conoce los beneficios del seguro de retiro y elige la opción que se adapte a tus necesidades, tomando en cuenta las aportaciones que quieras realizar, tu nivel de ingresos y tu edad.

Contacta a tu agente de seguros.

Recuerda que #NadaEsSeguroTuSeguroSí

 

 

Seguro de Retiro

En México 4 de cada 10 personas están ahorrando para su retiro. Cuando una persona se jubila recibe mensualmente el 26% de su último salario, por lo que empezar a prever tu futuro te servirá para mantener tu estabilidad económica y estilo de vida.

Un Seguro de Retiro, funciona como un ahorro que realizas periódicamente durante tu etapa laboral y lo recibes al momento de tu jubilación. Este seguro administra e invierte tus ahorros protegiendo tu estabilidad económica.

¿Qué beneficios tiene un seguro de Retiro?

· Te protege desde el primer día en caso de fallecimiento.

· Pueden contratarse en moneda nacional, UDIS, USD o Euros.

· Las aportaciones que realices pueden ajustarse ante la disminución o aumento de ingresos.

· Puede heredarse a un beneficiario.

· Es administrado por una aseguradora.

· Cuenta con beneficios fiscales, así que no olvides consultar a tu contador para conocerlos más a fondo.

· Te protege ante fallecimiento, invalidez, muerte accidental y enfermedades graves.

· Lo pueden contratar empleados o trabajadores independientes.

· El ahorro puede ser entregado en una sola exhibición o en mensualidades hasta el fallecimiento.

¿A qué edad debería contratarlo?

– Entre más joven comiences tu ahorro será mejor, ya que esto te permitirá pagar una prima pequeña para recibir el máximo beneficio posible.

– El plazo mínimo para contratarlo es de 5 años antes de la jubilación.

Ahora que conoces todo sobre el Seguro de Retiro, es momento de contactar a tu agente para encontrar la opción que se adapte a tus necesidades.

No dejes tu futuro a la suerte, un Seguro de Retiro lo garantiza desde el primer día.

 

Tipo de pensiones

El Sistema de Pensiones se divide en Beneficio Definido (BD) y Contribución Definida (CD).

1.- Beneficio Definido (BD)

* El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Salario de cotización y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

* Riesgos de trabajo
– Incapacidad permanente total
– Incapacidad permanente parcial
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

* Invalidez y Vida
– Invalidez definitiva
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

2.- Contribución Definida (CD)

* El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Monto de la cuenta individual y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

* Retiro Anticipado: Cuando el trabajador tiene un saldo 30% mayor al de la pensión garantizada, puede optar por retirarse.

* Cesantía: Cuando el asegurado se retira entre los 60 y los 65 años.

* Vejez: Cuando el asegurado ha cumplido los 65 años de edad.

Planea tu retiro, el día de hoy

Un plan individual de retiro garantiza que la población cuente con un patrimonio sólido y una jubilación digna.

Existen beneficios para estimular que las personas recurran a este tipo de ahorro que les permite construir un patrimonio y contar con una pensión que asegure su retiro. Entre más temprana la edad laboral que se comience a ahorrar, más beneficios fiscales se tendrán.

Actualmente en México 1 de cada 20 personas son adultos mayores, y para el 2050 se espera que sea 1 de cada 4. 
Para promover el ahorro para el retiro se han otorgado beneficios fiscales. Uno de estos beneficios fiscales es el Plan Personal de Retiro basado en el Artículo 176 Fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, el cual ofrece un gran beneficio fiscal al deducir de impuestos las aportaciones realizadas al plan con un tope del 10% de los ingresos anuales acumulables sin rebasar 5 salarios mínimos anuales del área geográfica correspondiente.

Para los planes de pensiones privadas, las edades requeridas para la jubilación van de los 55 a los 75 años.

Empieza a planear tu Retiro, el día de hoy.

 

Un retiro saludable, para ti y tus finanzas

El momento de la jubilación puede tener un impacto emocional en nuestras vida y en nuestras finanzas. El retiro es un proceso que debe planearse con anticipación y no próximo a jubilarse. Lo ideal es empezar desde jóvenes para garantizar un retiro saludable, tener un ingreso que nos permita cumplir nuestros sueños y mantener nuestra calidad de vida.

Te dejamos algunas recomendaciones para disfrutar de una pensión saludable:

Elige precavidamente.

Si eres empleado, ¡ahora tienes el derecho a decidir quién te pagará tu pensión! Tanto el IMSS como el ISSSTE te entregarán un documento, en el que se describen todos los datos sobre tu pensión.  En dicho documento elegirás  la forma que deseas sea pagada tu pensión:

  • IMSS (Ley del 73)
  • Aseguradoras (Ley del 97)
  • Afores ( Ley del 97)

Lee cuidadosamente e infórmate sobre los beneficios (atención médica,  incremento anual, prestamos y retiros, aguinaldo) que otorgan los diferentes regímenes. Una vez que hayas comparado las propuestas contenidas en tu documento oferta , decide cuando estés  completamente seguro de tu elección. No decidas con prisa, el trámite es personal.

Tu decisión es muy importante  y una vez que hayas firmado el documento oferta, no podrás cambiar la forma en la que te pagarán tu pensión.

Realiza tus metas

Una de las aspiraciones más comunes después de la vida laboral, es viajar, conocer el mundo o simplemente retirarnos a algún lugar tranquilo para descansar. Soñar no cuesta, pero hacer los sueños realidad, sí. Esos deseos pueden convertirse en realidad contratando un seguro de ahorro para el retiro, el cual nos apoye de manera significativa a cumplirlo.

Construye un plan financiero

Ahorrar es importante, pero también piensa en cómo gastarás ese dinero. El retiro es una etapa de crecimiento y oportunidades, así que es una excelente oportunidad de invertir en nuevos negocios. Nunca es tarde para tener el negocio de tu vida.

Elige tus actividades

Ahora, tendrás el tiempo necesario para dedicarte a lo que siempre quisiste. Existen una gran variedad de opciones recreativas, accesibles y de bajo costo,  para ocupar tu tiempo libre después de la jubilación.

Procura tu salud

Nunca es tarde para cambiar tu estilo de vida. Lleva una alimentación adecuada, mezclada con rutinas de ejercicio y un chequeo parcial con un médico para verificar tu estado de salud.

Alista documentos y trámites

Ya sea que tengas una gran herencia o no, es importante dejar un documento legal que los avale. Verifica que los nombres de los beneficiarios estén correctos, así como en orden los títulos de propiedad. Evitarás al menos un gran dolor de cabeza a tu familia.

La planificación temprana es fundamental para administrar tu dinero y para que éste nos  alcance por mucho más tiempo. Convierte la etapa del retiro en una experiencia increíble anticipándote a las incertidumbres.

 

¿Estás pensando en tu retiro?

El tiempo siempre será un factor que estará presente al hablar de tu Retiro, ya que cada día que pasa es uno más que estás cerca de llegar al fin de tu vida laboral, y al llegar ese momento deberás estar listo para adaptarte a un nuevo estilo de vida.

No esperes más…

 Los años que dures activo laboralmente, serán los mismos que tendrás para construir el ahorro y patrimonio con el que vivirás al jubilarte, es por esto que resulta de vital importancia aprovechar el tiempo al máximo.

¡Comienza cuanto antes!

Ahorrar para tu Retiro, es una de las decisiones económicas más importantes que deberás tomar, ya que al hacerlo, estarás generando los recursos que te permitirán vivir tranquilo al momento de jubilarte.

Un Seguro para tu Retiro,  es una opción que te permite complementar el ahorro que realizas a través de las aportaciones voluntarias en tu AFORE; además, este tipo de Seguro puede ofrecerte cobertura en caso de fallecimiento accidental, invalidez o gastos funerarios.

¡Decide cómo vivirás!

Primero, debes considerar este tema como prioridad, y tener en cuenta que entre los 20 y 25 años, es un buen rango de edad para comenzar a planear tu retiro, ya que al definir el esquema de ahorro que seguirás, deberás considerar los años que  estarás económicamente activo y la edad en la que te jubilarás.

Acércate a tu agente y evalúen juntos las opciones que puede ofrecerte un Seguro para tu Retiro, él será de gran ayuda para encontrar la mejor opción de acuerdo a tus necesidades de ahorro para tu jubilación..

Aprovecha el tiempo, haz que cada día cuente, y recuerda que nada es seguro, tu seguro sí.