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¿Qué seguros son deducibles de impuestos?

En México existe una gran oferta de seguros y cada uno te ofrece beneficios específicos dependiendo de la cobertura que contratas. ¿Sabías que hay algunos que te brindan beneficios fiscales?

Te va a resultar de gran interés conocer cuáles, justo en estos meses de la declaración anual de impuestos.

¿Qué seguros proporcionan beneficios fiscales?

No todos los seguros te ofrecen beneficios fiscales, solo los de gastos médicos mayores y aquellos con componentes de inversión o ahorro, como el seguro de retiro o los planes de ahorro.

En ese sentido, un seguro de vida por sí solo no te brinda el beneficio, a menos que se trate de un seguro de vida dotal, el cual cuenta con modalidad de ahorro.

Deducibles de impuestos para personas físicas

El beneficio fiscal más común en los seguros de gastos médicos mayores y de ahorro o inversión es que son deducibles de impuestos, una opción muy atractiva que podría ayudarte a obtener saldo a favor en tu declaración anual.

Pero ¿qué es lo que puedes deducir?

Como persona física, si ya cuentas con alguno de estos seguros puedes deducir la prima. Toma en cuenta que en el caso del seguro de vida dotal solo podrás deducir el pago de la prima correspondiente a la parte del ahorro.

Específicamente hablando del seguro de gastos médicos mayores, además de la prima puedes deducir gastos médicos, dentales, hospitalarios, así como servicios de psicología y nutrición, siempre y cuando el profesionista esté debidamente registrado ante el SAT y emita el recibo correspondiente.

Por su parte, las aportaciones voluntarias que hagas a tu seguro de retiro también son deducibles de impuestos.

Cabe mencionar que la deducción de impuestos en las primas está estipulada en la Ley de Impuestos Sobre la Renta, por lo que no depende de la compañía donde tengas contratado tu seguro. Sin embargo, es necesario que estés al corriente con tus pagos y que los hayas hecho con tarjeta de crédito o débito para poder presentar la factura en el portal del SAT.

¿Hay seguros deducibles para empresas?

Para las personas morales el panorama es distinto. Ellas cuentan con una gama más amplia de seguros cuyos pagos de primas son deducibles de impuestos:

  • Seguro de negocio
  • Seguro de ahorro empresarial
  • Seguro para los autos del negocio
  • Seguro de vida de los empleados (100% deducible)

 

En estos meses de la declaración anual de impuestos te invitamos a acercarte a un contador que te informe cuánto puedes deducir este año a través de tus seguros.

Infórmate también con tu agente sobre todos los beneficios fiscales que puedes obtener además de la deducción de impuestos y cómo aplican según las condiciones específicas de tus pólizas contratadas.

Y no olvides que con tu seguro, seguro sí obtienes grandes beneficios.

 

Seguros deducibles de impuestos

El seguro de casa habitación: protección ante sismos

Los sismos o temblores pueden poner en riesgo casas, edificios, carreteras, postes, etc., lo que puede también resultar en daños físicos a nuestra persona o a nuestra casa. Te invitamos a seguir leyendo para conocer por qué debes contemplar un seguro de casa habitación dentro de tu plan de prevención y cómo te ayuda en caso de daños por un sismo.

La importancia de prevenir

Conocer qué hacer durante y después de un sismo puede reducir nuestras probabilidades de sufrir lesiones o mayores pérdidas materiales. Sin embargo, prevenir siempre será la mejor estrategia para enfrentar este y otros desastres.

Esto quiere decir que mantener la calma durante un sismo y ubicarte en los puntos de reunión en la calle es tan importante como las medidas preventivas que recomienda Protección Civil para salir bien librado:

  1. reubicar o asegurar objetos que puedan caer
  2. conocer los protocolos de seguridad de Protección Civil
  3. localizar previamente las salidas de emergencia
  4. preparar con tu familia una ruta de evacuación
  5. hacer simulacros o participar en los que organiza tu localidad
  6. preparar una mochila de emergencia con botiquín, linterna, radio de pilas, alimento enlatado
  7. contar con una copia de documentos oficiales importantes

Salvaguardar tu vida y la de todos los que te rodean se convierte en la prioridad cuando se trata de un sismo. Pero esto no significa que no puedas anticiparte y proteger tus bienes materiales y tu casa. La realidad es que puedes prepararte y recuperarlos sin que pasen años, gracias al seguro de casa habitación.

Un seguro de casa habitación como medida preventiva

Con un seguro de casa habitación podrás reparar los daños ocasionados por un sismo en el menor tiempo posible, ya que te ayuda a solventar los gastos, y evitar poner en riesgo tu estabilidad financiera.

Su protección puede abarcar desde las instalaciones fijas del inmueble hasta los contenidos de valor dentro de él, como muebles, electrodomésticos, joyas y obras de arte. Y no importa si no eres el propietario del lugar donde vives, pues igual lo puedes contratar si eres inquilino.

Un seguro de casa habitación además te cubre otros desastres, incluyendo: incendios, inundaciones, huracanes, granizadas, nevadas, vandalismo, robo y accidentes en tu casa que afecten a terceros (responsabilidad civil).

Consulta aquí los riesgos hidrometeorológicos que también te puede cubrir.

¿Hoy en día estás preparado financieramente para enfrentar un golpe económico si el día de mañana un sismo provocara daños en tu casa? Si tu respuesta es no, contacta inmediatamente a un agente de seguros para que te brinde la información sobre cómo prevenirte ante un desastre con un seguro de casa habitación.

Y si ya cuentas con uno, revisa tu póliza y asegúrate de que cubra los daños causados por sismos. Pues no debes olvidar que nuestro país se encuentra en una zona de alta actividad sísmica, que estos eventos no avisan y es mejor estar preparado.

Con tu seguro de casa habitación, seguro sí vives más tranquilo.

 

Protege tu patrimonio ante sismos con un seguro de casa habitación

¿Qué es el seguro de accidentes personales y cómo te protege?

Si hay algo que rompe con la tranquilidad de nuestras vidas y pone en riesgo nuestra estabilidad económica es sufrir un accidente. Un seguro de accidentes personales es el mecanismo de prevención más efectivo para protegerte financieramente, ya que te ayuda a solventar los gastos derivados del accidente, o bien, respalda económicamente a tu familia en caso de que fallezcas.

Te invitamos a seguir leyendo para conocer sus características.

Un seguro basado en el nivel de riesgo

Para determinar el monto de la suma asegurada y el alcance de tu póliza, la aseguradora revisa los riesgos que enfrentas cotidianamente, de acuerdo con tu actividad laboral y estilo de vida. Porque no es el mismo nivel de riesgo esperado en profesiones relacionadas con labores administrativas que quienes trabajan en alturas, o el de jóvenes y adultos mayores, por mencionar algunos ejemplos.

Coberturas del seguro de accidentes personales

Las coberturas que pueden ofrecerte los diferentes seguros de accidentes personales son:

Muerte accidental. Si pierdes la vida por causa de un accidente, tus beneficiarios reciben la suma asegurada contratada.

Pérdida orgánica o de algún miembro. Si está especificado en las condiciones generales de la póliza, se te paga el porcentaje que se indica de la suma asegurada contratada por este concepto.

Incapacidad total o parcial. Se te indemniza si sufres un accidente que te incapacite para el desempeño de tu trabajo diario, ya sea parcial o totalmente, según las condiciones de la póliza.

Reembolso o pago directo de gastos médicos. Si tuviste que someterte a un tratamiento médico, intervención quirúrgica, hospitalización o requeriste servicios de enfermería, ambulancia o medicinas, el seguro te reembolsa esos gastos hasta la cantidad contratada por este concepto.

En algunas ocasiones no tienes que preocuparte por los gastos y que luego te reembolsen, ya que la aseguradora puede hacer el pago directo al hospital o clínica. Algunas aseguradoras ofrecen planes con acceso libre o limitado a un grupo de hospitales o médicos con los que tiene convenio y vale la pena que lo consideres si decides contratar un seguro de accidentes personales.

Sin duda, muchos accidentes se pueden evitar, otros no, pero en cualquiera de los casos podemos prevenirnos con un seguro que proteja nuestra estabilidad financiera o patrimonio.

Acércate a tu agente de seguros y asesórate para conocer la opción que más te conviene. Con tu seguro, seguro sí vivirás tu día a día con mucha mayor tranquilidad.

 

Mujer con su pareja en una clínica tras un accidente

Seguro de vida temporal: protección durante un periodo determinado

Existe una oferta muy amplia de seguros de vida en México que varían tanto en montos como en coberturas. Pero quizá lo que no sabes es que también pueden ser diferentes por su vigencia, tal es el caso del seguro de vida temporal. Te invitamos a seguir leyendo para que conozcas sus características.

El seguro de vida temporal, como su nombre lo indica, es una clase de seguro que puedes contratar por un periodo especifico y pagarlo en mensualidades o anualidades. Una ventaja que te ofrece es que no estás obligado a renovar la póliza cuando se cumple el plazo, pero puedes hacerlo siempre y cuando no exista una restricción.

Este seguro te brinda protección solo durante el periodo de vigencia de la póliza, es decir, el tiempo específico que lo contrates. De los riesgos que te va a proteger dependerá de las coberturas que contrates. La más básica que vas a encontrar es por fallecimiento, aunque es posible que tu aseguradora te permita añadir otras, como invalidez.

Sin embargo, debido a que el periodo de contratación es corto, el monto que cobrarán tus beneficiarios en caso de que fallezcas (suma asegurada) será menor que otros seguros de vida.

Así puedes aprovecharlo

La flexibilidad que ofrece el seguro de vida temporal lo hace conveniente para empresas que buscan brindar a sus empleados una protección como parte de su esquema de prestaciones, durante el tiempo de vigencia de sus contratos laborales.

O bien, puede contratarlo cualquier persona y vincularlo con una hipoteca que haya adquirido para que ésta quede pagada en caso de que fallezca.

 

¿Qué te parece el seguro de vida temporal? ¿Ya lo conocías? ¿Lo contratarías para ti o para tus empleados? Acércate con tu agente de seguros y pregunta por las coberturas que puedes obtener. Podrías descubrir que es justo lo que necesitas.

 

Familia disfrutando la vida, protegidos con un seguro de vida

¿Qué es mejor: la Afore o el Seguro de Retiro?

Cuando escuchas hablar del ahorro para el retiro quizá lo primero que viene a tu mente es la Afore, ya que es el método más usado por los mexicanos para hacerse de un patrimonio para la jubilación, pero no es el único. ¿Sabías que existe el Seguro de Retiro, una alternativa con la que obtienes más beneficios?

Te invitamos a seguir leyendo y descubrir por qué deberías contratarlo, incluso si ya cuentas con Afore.

Ventajas del seguro de retiro

Sin lugar a dudas, la Afore es un buen método de ahorro para el retiro, sobre todo porque es una prestación que por ley te corresponde. Sin embargo, sus beneficios son limitados.

Un Seguro de Retiro te ofrece estas ventajas:

  • Es un producto accesible que se ajusta a cualquier nivel de ingresos.
  • Es flexible y permite incrementar o reducir los pagos periódicos de la póliza.
  • No dependes de las aportaciones de tu patrón y del gobierno, ni de estar en nómina. Es una excelente opción para trabajadores independientes.
  • Tus beneficiarios están protegidos desde el primer día que lo contratas en caso de fallecimiento.
  • Una aseguradora sí te garantiza crecimiento real de ganancias evitando que tu dinero pierda valor debido a la inflación, ya que puedes elegir inversiones en UDIS, dólares o euros.
  • Tú eliges si al jubilarte deseas que se te entregue el monto total acumulado o en mensualidades.
  • Tus mensualidades no están sujetas a la tasa de reemplazo: una proporción que se calcula sobre el último salario que tengas en tu vida laboral y que suele ser alrededor del 30% (este porcentaje es lo que te correspondería como pensión mensual con tu Afore).
  • No estás obligado por ley a jubilarte hasta los 65 años y puedes hacerlo a los 60.
  • Puedes contratar un seguro de retiro hasta 5 años antes de jubilarte, aunque lo ideal es empezar a ahorrar desde joven, entre los 20 y 25 años.

Como ves, ahorrar con un Seguro de Retiro te ofrece beneficios superiores y es la mejor manera de protegerte financieramente. Contacta a un agente de seguros y empieza a planificar un futuro que te permita disfrutar tu retiro al máximo.

 

¿Por qué contratar un seguro educativo para tus hijos?

De todos los propósitos que hiciste para este 2021, estamos seguros de que tus metas familiares ocupan un lugar importante. Si tu prioridad es el bienestar de tus hijos y poder ofrecerles un gran futuro, sin duda, la mejor inversión que puedes hacer para ellos está en su educación con un seguro educativo.

Se trata de un aliado que te permite hacer un guardadito con anticipación para poder cubrir los gastos de la universidad de tus hijos.

A continuación, te explicamos sus los beneficios frente a otros instrumentos de ahorro.

 

Blinda su futuro

 

Un seguro educativo es un producto financiero que pagas periódicamente y que te garantiza una suma asegurada que tu hijo podrá cobrar al cumplir la mayoría de edad para cubrir sus gastos universitarios.

La clave está en que te garantiza la suma. A diferencia de otros productos financieros que solo te permiten invertir y obtener rendimientos a lo largo del tiempo, un seguro educativo te brinda protección contra cualquier riesgo que pudiera afectar el cumplimiento de la meta de ahorro.

Así que al contratarlo no solo adquieres un instrumento de inversión a largo plazo, si no que además obtienes la protección necesaria para que tu hijo pueda cobrar la suma asegurada, incluso en caso de invalidez o fallecimiento de quien paga el seguro.

Está genial, ¿no crees? Ahora ya sabes por qué con tu seguro #SeguroSí puedes darles un mejor futuro a tus hijos. Infórmate con tu agente de seguros.

 

 

Niña sosteniendo alcancía de cochinito

Este es el mejor momento para contratar un seguro de gastos médicos mayores

Con casi 1.5 millones de personas contagiadas por COVID-19 en México, la preocupación en torno a la protección de nuestra salud aumenta. Sabemos que aunque tomemos medidas a nivel personal y familiar para prevenir el contagio, la posibilidad de enfermar por este virus sigue latente. Hoy más que nunca, no debemos dejar nuestra salud a la suerte.

¿Cómo me ayuda un seguro de gastos médicos mayores?

Se estima que el costo promedio de atención hospitalaria por COVID-19 es de 404 mil pesos, monto que difícilmente una persona podría desembolsar sin poner en riesgo la estabilidad económica de su familia. Cuando tienes un seguro, este panorama cambia. Solo pagas de manera periódica un monto (prima) que es menor a lo que pagarías por los gastos hospitalarios totales si llegaras a enfermar.

De acuerdo a la cobertura contratada, tu seguro puede incluir consultas, honorarios médicos, estudios, hospitalización, traslados, emergencias en el extranjero, etc.

Hoy en día existen diversas opciones de seguros de gastos médicos mayores que ofrecen diferentes beneficios.

¿Debería tener un seguro de gastos médicos mayores aunque tenga seguro social?

Claro. De hecho, es una gran decisión. Un seguro de gastos médicos mayores suma a tu protección aún cuando ya cuentas con seguro social. Es un excelente complemento, ya que amplia tus opciones de atención médica gracias a sus coberturas: desde traslados en ambulancia y auxiliares de diagnóstico (como pruebas de laboratorio), hasta intervenciones quirúrgicas y cobertura internacional. Dependerá, por supuesto, del seguro que contrates.

No dejes pasar más tiempo y acércate a un agente de seguros, quien te asesorará en elegir la mejor protección de salud para ti y tu familia.

Recuerda que #ConTuSeguroSeguroSí

Una doctora atendiendo el brazo de un paciente

Asegurador Distinguido

Desde hace 23 años la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) instituyó este reconocimiento a quienes por su labor, su profesionalismo, calidad humana trabajo y dedicación han impulsado el desarrollo la industria de seguros en nuestro país de manera destacada.

Es precisamente con el inicio de la Convención Nacional de Aseguradores en 1990 cuando se entrega por primera vez el Premio al Asegurador Distinguido, conocido también como el “Guerrero Azteca”.

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